Nuevo Hampshire mantuvo la estabilidad de su seguro médico ante la adversidad, y esa decisión dio sus frutos
A la redacción:
Cuando fui Comisionado de Seguros de Nuevo Hampshire en 2017 y 2018, el mercado individual de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) se consideraba ampliamente inestable. Las primas estaban aumentando rápidamente, las aseguradoras estaban preocupadas y el crecimiento de la inscripción se había estancado en gran parte del país. En Nuevo Hampshire, nos enfrentamos a una elección: buscar soluciones a corto plazo o centrarnos en la asequibilidad estructural.
Elegimos el camino más difícil.
Durante ese período, Nuevo Hampshire comenzó a diseñar un programa de reaseguro basado en el estado y obtuvo la aprobación federal para implementarlo. Ese trabajo implicó una estrecha colaboración entre administraciones, incluido el actual Comisionado de Seguros, D.J. Bettencourt, quien en ese momento se desempeñaba como director de políticas del gobernador Chris Sununu y trabajó directamente conmigo mientras se desarrollaba el marco del reaseguro. El objetivo era sencillo pero ambicioso: reducir las primas abordando las reclamaciones de mayor costo, estabilizar el grupo de riesgo y hacer que la cobertura fuera más asequible sin depender de subsidios o mandatos permanentes. El programa finalmente entró en vigor en 2020.
Los resultados fueron innegables. Las primas disminuyeron significativamente. La participación de las aseguradoras se estabilizó. La inscripción aumentó constantemente durante varios años. Con el tiempo, Nuevo Hampshire se convirtió en uno de los mercados individuales más asequibles del país.
Ahora, en 2026, esa decisión anterior es más importante que nunca.
Este año marcó la primera prueba real para los mercados de seguros de salud estatales con la expiración de los créditos fiscales federales mejorados sobre las primas. En todo el país, los legisladores advirtieron sobre fuertes pérdidas de inscripción y disrupciones en el mercado. Muchos estados respondieron reemplazando los subsidios federales con asistencia financiada por el estado, gastando importantes fondos públicos para preservar las cifras de inscripción.
Nuevo Hampshire eligió un enfoque diferente, y el mercado se mantuvo firme.
Los datos finales de inscripción muestran que la participación en el Mercado de Nuevo Hampshire se mantiene estable, y aún es más alta que en 2024, incluso cuando la política federal cambió y los defectos inherentes de la ACA siguen sin resolverse. Más importante aún, los datos revelan varios resultados claros que distinguen a Nuevo Hampshire del resto del país.
En primer lugar, Nuevo Hampshire mantuvo los niveles de inscripción comparables o superiores a la experiencia nacional sin reemplazar los subsidios federales vencidos con fondos públicos estatales. Si bien algunos estados dependieron de nuevos gastos para preservar la participación, Nuevo Hampshire logró la estabilidad sin intervenciones de emergencia ni nuevos mandatos que aumenten los costos.
En segundo lugar, Nuevo Hampshire volvió a entrar este año con las primas promedio más bajas del Mercado de la nación. Esta distinción refleja una asequibilidad subyacente y un grupo de riesgo estable, no soluciones temporales. En los estados con primas más altas, la inscripción depende más de los subsidios y, por lo tanto, es más frágil. La estructura de bajos costos de Nuevo Hampshire ayudó a aislar el mercado cuando cambió el apoyo federal.
En tercer lugar, Nuevo Hampshire comenzó este año con una de las poblaciones no aseguradas más pequeñas del país. Aproximadamente el 95,5 por ciento de los habitantes de Granite State tienen cobertura de salud. En un estado donde la cobertura ya es tan alta, la estabilidad, no el crecimiento rápido, es el punto de referencia apropiado para el éxito.
Las primas más bajas sí aumentan la inscripción, y en Nuevo Hampshire ya lo hicieron. Después de la implementación del reaseguro, la inscripción aumentó constantemente durante años, alcanzando un máximo histórico en 2025. Para cuando los subsidios federales cambiaron en 2026, la mayoría de las personas que podrían atraerse con precios más bajos ya estaban cubiertas. Nuevo Hampshire entró en este período desde una posición de fortaleza, no de vulnerabilidad.
Hay otra señal que vale la pena señalar: el comportamiento de las aseguradoras. En 2024, una nueva aseguradora de salud entró en el mercado individual de Nuevo Hampshire. Las aseguradoras no se expanden a mercados que consideran inestables o insostenibles. La nueva entrada es uno de los indicadores más claros de que un mercado está funcionando, es competitivo y tiene precios responsables.
Me complace ver que, a pesar de las presiones para realizar cambios, el Comisionado Bettencourt ha optado por mantener el rumbo y seguir brindando estabilidad al mercado. Preservar un sistema que funciona bajo presión a menudo es más difícil que construir uno, y este año demostró el valor de esa moderación.
La verdadera prueba de un mercado de seguros de salud no es cómo funciona en años de auge, sino cómo se comporta cuando cambian las condiciones. En 2026, Nuevo Hampshire mantuvo la asequibilidad, evitó las interrupciones y protegió a los consumidores sin recurrir a soluciones a corto plazo que aumentan los costos a largo plazo.
Eso no es un rendimiento promedio. Eso es madurez.
Hace años, Nuevo Hampshire eligió la durabilidad por encima de las apariencias. Este año, esa elección dio sus frutos.
Roger Sevigny
Dover, N.H.
Roger Sevigny, de Dover, N.H., es un excomisionado de seguros de N.H.
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