El Departamento del Tesoro de EE. UU., a través de su Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), impuso la semana pasada una multa civil de 80 millones de dólares a Canaccord Genuity LLC, con sede en Vancouver, por “violaciones intencionales” de la Ley de Secreto Bancario. Se trata de la multa más alta impuesta por la agencia a una firma de corretaje por una infracción de cumplimiento de este tipo.
FinCEN informó que el banco de inversión admitió no haber implementado, financiado adecuadamente ni mantenido su programa de prevención de lavado de dinero, incluyendo:
- No implementar una diligencia debida adecuada al incorporar clientes y durante toda la relación.
- No presentar al menos 160 informes de actividad sospechosa (RAS) que cubrían miles de transacciones y docenas de diferentes valores.
- No realizar la diligencia debida requerida en las cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras.
Como resultado: “Numerosos esquemas de fraude de valores” no fueron detectados, los inversores sufrieron “daños económicos significativos” y las fuerzas del orden público se vieron privadas de “información financiera oportuna y crítica”.
En un comunicado de prensa publicado el viernes, la directora de FinCEN, Andrea Gacki, calificó la multa como “una llamada de atención para las firmas de corretaje que incumplan intencionalmente sus obligaciones de salvaguardar el sistema financiero de actores ilícitos”.
Los ‘Clientes de Alto Riesgo’
FinCEN señaló que las deficiencias en la diligencia debida de Canaccord “permitieron que clientes de alto riesgo con vínculos denunciados con actores ilícitos accedieran al sistema financiero estadounidense sin los controles o la supervisión adecuados”.
La agencia detalló una serie de clientes de riesgo que pasaron desapercibidos, incluyendo:
- Un facilitador de oligarcas rusos que les ayudó a sacar dinero de Rusia.
- Un individuo vinculado a un nacional venezolano designado por la OFAC en investigaciones públicas.
- Un individuo que la SEC posteriormente multó y prohibió por esquemas de fraude de microcapitalización mientras su cuenta estaba abierta en Canaccord. FinCEN señaló que Canaccord “facilitó gran parte del comercio de estos esquemas”, incluso a través de la cuenta del individuo.
Por qué es importante
La multa de 80 millones de dólares impuesta a Canaccord refleja una realidad regulatoria más amplia: la OFAC y FinCEN esperan que las instituciones financieras realicen la debida diligencia no solo sobre sus propios clientes, sino también sobre sus conexiones y riesgos, y que cumplan con ello.
Y están responsabilizando cada vez más a los infractores.
Precedentes recientes:
- TD Bank pagó un total de 3.100 millones de dólares en multas de FinCEN y del Departamento de Justicia en octubre de 2024 por no supervisar adecuadamente más de 18 billones de dólares en transacciones. FinCEN afirmó que “las fallas sistémicas del programa de prevención de lavado de dinero de TD Bank causaron daños reales y materiales al sistema financiero estadounidense”.
- La OFAC impuso en junio de 2025 una multa de 216 millones de dólares a GVA Capital por gestionar conscientemente las inversiones de un oligarca ruso sancionado a través de su sobrino.
- Un mes después, la OFAC llegó a un acuerdo con Interactive Brokers LLC, la plataforma de negociación en línea más grande del país, por 11,8 millones de dólares debido a aparentes violaciones de los programas de sanciones a través de sus servicios de corretaje e inversión. Una de las categorías de presuntas violaciones se relacionó con el procesamiento por parte de IB de valores emitidos por una entidad china que era propiedad mayoritaria del Xinjiang Production and Construction Corps sancionado.
Consideraciones para el cumplimiento
1. La diligencia debida del cliente requiere una conciencia integral y continua de la red. La Regla de Diligencia Debida del Cliente (CDD) de FinCEN exige “mantener y actualizar la información del cliente” con base en el riesgo; esto implica monitorear las conexiones emergentes, no solo marcar una casilla al incorporar al cliente. 2. La falta de recursos es una actitud intencional. FinCEN señaló que el programa de Canaccord dependía de “un número insuficiente de personal inexperto que estaba mal capacitado y abrumado”, y calificó esto como intencional. Los reguladores en el caso de TD Bank también llegaron a la misma conclusión. 3. Retrasar la remediación agravará la responsabilidad. FinCEN señaló que el regulador de Canaccord “encontró repetidamente debilidades” en su programa de prevención de lavado de dinero que la empresa se comprometió a solucionar, pero no abordó durante años, hasta que la investigación de FinCEN estaba en curso.
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