Helen Lambert pidió prestados 57.000 libras esterlinas para estudiar en la universidad y comenzó a pagar su préstamo estudiantil en 2021 después de comenzar a trabajar como enfermera en el Servicio Nacional de Salud (NHS).
Desde entonces, ha reembolsado más de 5.000 libras esterlinas, con aproximadamente 145 libras esterlinas descontadas de su nómina cada mes. Sin embargo, todo lo que entrega se ve eclipsado por las más de 400 libras esterlinas en intereses que se añaden a su deuda cada mes, debido a tipos de interés que han llegado a alcanzar el 8%.
Su deuda total pendiente se había disparado a más de 77.000 libras esterlinas a finales de noviembre, y está destinada a aumentar aún más, ya que quedan 25 años del período de reembolso de 30 años.
Lambert no cree que sus estudios debieran haber sido gratuitos, pero afirma: “Es desalentador tener este nivel de deuda sobre uno sin una forma realista de liquidarla o incluso reducirla mientras se añaden más de 400 libras esterlinas al mes en intereses”.
Tuvo particularmente mala suerte porque de 2017 a 2020, los tres años que estuvo en la universidad, había poca ayuda financiera disponible para los estudiantes de enfermería. Las becas del NHS, que cubrían las tasas de matrícula y algunos gastos de manutención y valían hasta 16.454 libras esterlinas al año, fueron eliminadas en agosto de 2017, solo unas semanas antes de que comenzara su curso. No fue hasta septiembre de 2020, después de haberse graduado, que el gobierno introdujo un reemplazo parcial en forma de una subvención de al menos 5.000 libras esterlinas al año para ayudar con los gastos de manutención.
Lambert es una de los millones de graduados que tienen un préstamo del Plan 2. Entre ellos se encuentra Nadia Whittome, diputada laborista de 29 años, quien este mes publicó en Instagram que había terminado la universidad en 2019 con una deuda de 49.600 libras esterlinas y unos meses después se convirtió en diputada, lo que le proporcionó un salario “que la sitúa en el 5% superior del país”. Seis años después, sus pagos han reducido esa deuda en solo 1.000 libras esterlinas. “Si los diputados apenas están reduciendo su deuda estudiantil después de seis años de pagos, ¿qué posibilidades tienen otros graduados?”, dijo.
En el presupuesto del año pasado, Rachel Reeves endureció aún más las condiciones para personas como Lambert. La canciller congeló el umbral salarial para los reembolsos de préstamos del Plan 2 durante tres años, lo que significa que los prestatarios tendrán que pagar aún más por sus préstamos estudiantiles a medida que se beneficien de los aumentos salariales.
Esta medida ha alimentado nuevas peticiones para que la deuda de los préstamos estudiantiles se reclasifique como un impuesto para graduados. Ciertamente funciona como tal: los graduados simplemente pagan el 9% de todo lo que ganan por encima del umbral, independientemente de cuánto deban, y se cobra a través de la nómina, al igual que el impuesto sobre la renta. En esencia, los préstamos se cancelan después de 30 años, y la mayoría de los prestatarios del Plan 2 nunca devolverán sus préstamos en su totalidad.
Lo básico
La financiación estudiantil se compone de un préstamo para las tasas de matrícula, que cubre las tasas del curso y se paga directamente a la universidad, y un préstamo de manutención, diseñado para ayudar con los gastos como el alquiler y la comida.
Ambos deben ser reembolsados, y se añaden intereses al saldo cada mes desde el momento en que se realiza el primer pago al estudiante y/o a su universidad, hasta que el préstamo se reembolsa en su totalidad o se cancela.
Cuándo alguien comienza a pagar su financiación estudiantil y cuánto paga depende del plan de reembolso al que pertenezca (no lo elige). Existen cinco planes para los prestatarios del Reino Unido, cada uno de los cuales funciona de manera diferente.
Los préstamos del Plan 2, como los de Lambert, fueron solicitados por estudiantes de Inglaterra que comenzaron la universidad entre septiembre de 2012 y julio de 2023, y estudiantes de Gales que han comenzado desde septiembre de 2012.
Los graduados tienen que devolver el 9% de todo lo que ganan por encima de un umbral, que ahora es de 28.470 libras esterlinas al año. Por lo tanto, si alguien gana 38.470 libras esterlinas, su reembolso anual es ahora de 900 libras esterlinas.
El tipo de interés de los préstamos del Plan 2 está vinculado a la tasa de inflación RPI y puede variar de mes a mes: en agosto de 2024 alcanzó el 8%. Los préstamos se cancelan 30 años después de la fecha en que se debía comenzar a realizar los pagos, que es abril después de dejar la universidad. La deuda se cancela incluso si no se ha pagado nada.
Cómo crece la deuda
Lambert, de 33 años, asistió a la Universidad de Edinburgh Napier y solicitó un préstamo para las tasas de matrícula y un préstamo de manutención a la Student Loans Company. Aunque estudió y ahora trabaja en Escocia, en una unidad de alta dependencia dentro de NHS Highland, nació en Inglaterra y vivía allí cuando solicitó la admisión.
Pidió prestados un total de 57.958 libras esterlinas, y los intereses comenzaron a acumularse en los primeros préstamos en septiembre de 2017. Durante su tiempo en la universidad, su deuda acumuló intereses entre el 5,4% y el 6,3%.
Se graduó en 2020 durante la pandemia, se graduó anticipadamente y comenzó a trabajar en una sala de Covid en Edimburgo. En mayo de 2021, realizó su primer pago. Entre entonces y finales de marzo de 2025, reembolsó poco menos de 4.000 libras esterlinas; durante el mismo período, se añadieron 15.176 libras esterlinas en intereses. A abril de 2022, su deuda había aumentado a 66.648 libras esterlinas, y a finales de noviembre de 2025 había alcanzado las 77.359 libras esterlinas.
Sus pagos mensuales varían porque sus ingresos dependen de si ha trabajado fines de semana o turnos de noche o ha hecho horas extras. Durante 2024-25, los pagos deducidos de su nómina oscilaron entre 78 y 263 libras esterlinas. Mientras tanto, los intereses añadidos cada mes a veces han sido tan altos como 488 libras esterlinas.
“Mi préstamo estudiantil no es una ‘deuda incobrable’, no afectaría mi solicitud de préstamos financieros, etc.”, dice. “También se cancelará después de 30 años, independientemente del saldo restante, que nunca podré liquidar, pero… cada mes me veo obligada a pagar una suma considerable por una deuda inútil”.
“Mis pagos no se aplican al saldo principal, ni siquiera están marcando la diferencia en los intereses acumulados”.
La deuda pendiente de Lambert será mucho mayor que la de muchos estudiantes que recibieron una beca del NHS o se beneficiaron del apoyo introducido en septiembre de 2020, que no tiene que ser reembolsado.
Hubo llamamientos de sindicatos y políticos para que se reembolsara a los que se perdieron la financiación retroactiva o se redujeran sus reembolsos de préstamos, pero los ministros lo descartaron y se entiende que este ya no es un tema de campaña activo.
“Me parece indignante que a los estudiantes de la cohorte 2017-20 no se les haya reembolsado”, dice Lambert, que no ha perdido la esperanza de que el gobierno lo reconsidere.
Está de acuerdo con la idea de reclasificar la deuda de los préstamos estudiantiles como un impuesto para graduados, y añade: “No conozco a nadie en mi situación que vaya a poder pagar esa suma”.
Los cambios en el presupuesto
El umbral salarial en el que comienzan los reembolsos aumentará a 29.385 libras esterlinas en abril.
Normalmente, se esperaría que luego aumentara de nuevo cada año. Sin embargo, Reeves anunció que se mantendrá congelado en ese nivel hasta 2030.
Congelar el umbral a medida que aumentan los salarios significa que más personas tendrán que comenzar a pagar sus préstamos a medida que la cantidad que ganan supere el límite. Aquellos que ya están por encima del umbral y reciben aumentos salariales tendrán que devolver el 9% de una mayor parte de sus ingresos.
¿Qué pueden hacer los que se encuentran en esta situación? Gestión de la deuda
Muchos, como Lambert, se preocupan por esta enorme deuda que pesa sobre ellos.
Algunos podrían asumir que si tienen dinero disponible, deberían realizar pagos adicionales para reducir la deuda y liquidar el préstamo anticipadamente. Pero los expertos sugieren que, para la mayoría, no es una buena idea pagar más.
Save the Student, un sitio web de dinero para estudiantes, dice que, a diferencia de otros tipos de deuda, “no siempre es la mejor idea hacer pagos adicionales… Es poco probable que reembolses el préstamo en su totalidad antes de que se cancele, por lo que hacer los pagos adicionales solo significa que estarás devolviendo más de lo necesario a largo plazo”.
Save the Student y el fundador de MoneySavingExpert, Martin Lewis, dicen que prácticamente los únicos del Plan 2 que deberían pagar más su deuda estudiantil son los que tienen ingresos muy altos y perspectivas de ingresos muy sólidas en el futuro.
El sitio web MoneySavingExpert.com de Lewis tiene una calculadora de financiación estudiantil que las personas del Plan 2 pueden utilizar para tener una idea de si es probable que estén en esta categoría.
“Si tienes las calificaciones y la motivación para seguir una carrera muy bien remunerada, pagar tu préstamo anticipadamente podría ahorrarte dinero (ya que los intereses tendrán menos tiempo para acumularse)”, dice Save the Student.
Si tus ingresos están cerca del umbral, vale la pena comprobar si tienes derecho a un reembolso. Realizarás un reembolso a través de tu nómina si tus ingresos superan el umbral semanal o mensual de tu plan, lo que podría ocurrir si trabajas horas extras o recibes una bonificación. Para los préstamos del Plan 2, estos umbrales son ahora de 547 y 2.372 libras esterlinas respectivamente.
Sin embargo, puedes solicitar que te devuelvan el dinero al final del año fiscal si tus ingresos anuales son inferiores al umbral anual.
En 2024-25, 643.000 personas con un préstamo del Plan 2 tenían derecho a solicitar el reembolso de los pagos excesivos.
‘Opciones justas’
Guardian Money preguntó al Departamento de Educación sobre personas en la situación de Lambert. Afirma: “Este gobierno está tomando decisiones justas para garantizar que el sistema de financiación estudiantil sea sostenible, protegiendo a los contribuyentes y a los estudiantes.
“Estamos elevando el umbral de reembolso de los préstamos estudiantiles del Plan 2 para el próximo año académico, lo que significa que un graduado que gane 30.000 libras esterlinas solo reembolsará alrededor de 4 libras esterlinas al mes en 2027-28.
“La congelación no afectará a nadie que haya comenzado su curso después de agosto de 2023, y los graduados con bajos ingresos seguirán estando protegidos, con préstamos e intereses cancelados después de 30 años”.
