If you’re setting financial goals for the new year, just make sure they are realistic and doable.
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Si 2026 es el año en que planea poner en orden sus finanzas, seguramente se preguntará por dónde empezar. En esta serie de cinco partes, la corresponsal de economía Susan Edmunds lo guiará a través de los conceptos básicos. El primer paso: establecer un presupuesto y definir objetivos.
¿Está ordenar sus finanzas en la parte superior de sus resoluciones de Año Nuevo?
Los últimos años han sido difíciles para muchos hogares, con una creciente presión económica y la incertidumbre laboral.
Si su objetivo es volver a encarrilarse este año, establecer un presupuesto y definir objetivos es un excelente punto de partida. Ambos pueden trabajar en conjunto para ayudarlo a alcanzar sus metas.
Aquí hay algunos aspectos a considerar.
¿Cuáles son sus objetivos?
A menudo es útil comenzar pensando en lo que quiere lograr y dividir sus objetivos en tareas que se pueden completar a corto plazo y otras que pueden llevar más tiempo.
Los objetivos a corto plazo podrían ser unas vacaciones en un par de meses, mientras que los a largo plazo podrían ser ahorrar para la entrada de una casa o para la jubilación.
Asegúrese de que sus objetivos sean claros y alcanzables, y que pueda medir su progreso.
Deben ser medibles para que sepa cuándo los ha logrado o está más cerca de ellos. Por ejemplo, ahorre 50 dólares a la semana, en lugar de «ahorrar más». Celebre sus logros para mantenerse motivado.
También ayuda saber por qué ha elegido esos objetivos.
Hacer algo solo porque cree que debería hacerlo es menos motivador que hacerlo porque mejorará su vida o lo hará más feliz.
Liz Koh, coach financiera de Enrich Retirement, afirma que establecer objetivos primero y luego pensar en cómo lograrlos es un enfoque «de arriba hacia abajo» útil que tiene más probabilidades de generar un cambio de comportamiento.
Esto es importante porque, para muchos de nosotros, el cambio de comportamiento es lo que debe suceder para que podamos ceñirnos a un presupuesto.
Koh recomienda centrarse en objetivos que sean pequeños pasos.
«Uno de los mayores errores que comete la gente es tratar de avanzar demasiado rápido. El dinero es una parte importante de la vida que cumple múltiples propósitos. No es algo de lo que se pueda prescindir.
«Por la misma razón que no puede alcanzar su peso ideal con una dieta nocturna o convertirse repentinamente en un atleta olímpico, no puede pasar de estar en la ruina a ser seriamente rico en poco tiempo.
«La primera lección para cambiar su relación con el dinero es establecer objetivos alcanzables que reflejen la realidad de su situación financiera actual. Es mejor dar pequeños pasos y tener éxito que establecer objetivos poco realistas y fracasar. Lograr pequeños pasos puede darle la confianza para dar gradualmente pasos más grandes. Si nunca ha podido ahorrar, intente ahorrar una pequeña cantidad cada semana y aumente la cantidad con el tiempo.»
Presupuesto
Su presupuesto puede ser una herramienta para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, ya que le brindará una imagen clara de lo que está sucediendo.
Aquí podrá determinar si puede liberar dinero para destinarlo a sus objetivos.
Tom Hartmann, portavoz de finanzas personales de Sorted, dice que las personas elaboran un presupuesto para que lo que ya están haciendo funcione, o para intentar hacer algo diferente.
En cualquier caso, a menudo ayuda a elaborar un presupuesto que muestre su situación actual: cuánto ingresa, qué está sucediendo y en qué está gastando su dinero. Luego puede ver qué se puede ajustar.
Por lo general, puede tener una buena idea de lo que ha estado sucediendo consultando sus extractos bancarios anteriores. Algunos bancos tienen aplicaciones que rastrean sus gastos para hacerlo por usted.
«Somos criaturas de rutina, volvemos a los mismos lugares, gastando las mismas cantidades, especialmente durante un año determinado», dijo Hartmann.
«Si descarga sus extractos durante un año, los lugares donde gasta su dinero son los sospechosos habituales.»
Si desea ahorrar dinero o encontrar un excedente para comenzar a invertir, debería poder usar su presupuesto para identificar áreas que se pueden recortar. También podría ver cómo funcionaría su presupuesto con diferentes niveles de contribución a KiwiSaver.
Sorted tiene un planificador de presupuesto que puede ayudar, y también hay aplicaciones que pueden guiarlo.
«Si descubre que gasta menos de lo que gana, lo cual es algo muy bueno, puede usar ese presupuesto para calcular cuánto puede ahorrar cada vez que le pagan y destinarlo a lo que desea, esa idea de pagarse a sí mismo primero», dijo Hartmann.
«Si es al revés y gasta más de lo que gana, vive con deudas o tarjetas de crédito, puede usar el presupuesto para ver a dónde va cualquier dinero adicional que pueda tener y encontrar una manera de gastar menos o ganar más.»
Si su presupuesto muestra que el dinero es realmente escaso y no hay excedente, es posible que pueda usarlo para identificar los puntos débiles y las áreas donde el cambio podría ser más efectivo.
Sin embargo, no reescriba su presupuesto para que sea demasiado estricto. Si se restringe demasiado, puede ser difícil ceñirse a él.
Koh recomienda que las personas reserven fondos para las cosas importantes, incluso si eso es solo lo más importante para usted.
«Tendrá una vida mucho más agradable si su dinero se gasta en cosas que realmente le importan. Vea en qué puede recortar sin privarse. Redirija el gasto de artículos triviales o poco importantes a una cuenta de ahorros para gastar en las cosas que importan. Solo usted puede decidir qué es importante en el dinero para usted. No hay bien ni mal a la hora de elegir en qué gasta su dinero, siempre y cuando comprenda las consecuencias de sus elecciones», dijo Koh.
Hartmann dice que un presupuesto es una herramienta valiosa, pero solo una parte de la planificación. «Qué va a usar la herramienta para hacer? Su presupuesto es un plan de gastos.»
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