What happens to tax on your pension if you’re 65 and working?
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Cumpliré 65 años este febrero. He recibido una notificación de IRD indicando que debo solicitar la Pensión Universal de Nueva Zelanda. Como continúo trabajando (al menos durante los próximos cinco años) debido a una hipoteca que debo pagar, me pregunto qué significa esto para mi tasa de impuestos. ¿Debo solicitarla o esperar a mi jubilación?
Puede solicitar la Pensión Universal de Nueva Zelanda, no es necesario que espere.
No existe una prueba de ingresos ni de activos para la pensión, por lo que cualquier persona puede solicitarla, independientemente de sus ingresos.
Si tiene un empleo, es posible que la Pensión Universal de Nueva Zelanda deba gravarse con una tasa de impuestos secundaria. Esto no significa que pague más impuestos en general, sino que refleja que la pensión se suma a sus ingresos existentes y podría verse incluida en un tramo impositivo más alto debido a ello. Si termina pagando demasiados impuestos, se le reembolsarán al final del año fiscal.
No estará en peor situación por haber solicitado la Pensión Universal de Nueva Zelanda, ya que el sistema tributario de Nueva Zelanda significa que solo paga las tasas impositivas más altas por las cantidades ganadas más altas. Por ejemplo, si su pensión hace que sus ingresos anuales totales superen los $53,501 al año, solo la parte que exceda ese umbral se gravará al 30 por ciento. El resto seguirá gravándose como antes.
Estoy considerando jubilarme y regresar a Nueva Zelanda a finales de año para acceder a la Pensión Universal de Nueva Zelanda, ya que cumpliré 65 años a finales de este año. Mi pregunta es: si vendo mi casa en Australia, ¿estaré sujeto a impuestos en Nueva Zelanda por la venta? He vivido aquí durante cinco años.
Consulté a Robyn Walker, socia tributaria de Deloitte. Ella dijo que deberá determinar si es residente fiscal de Nueva Zelanda.
Las personas se consideran residentes fiscales cuando han estado en Nueva Zelanda más de 183 días en cualquier período de 12 meses o tienen un lugar de residencia permanente aquí.
Si es así, podría estar sujeto a la prueba de la línea brillante para gravar las ganancias de capital que obtenga por la venta de propiedades en el extranjero, pero solo si ha comprado y vendido su casa en un plazo de dos años.
También podría haber impuestos que deba tener preparados en Australia.
Me gustaría conocer las normas para regalar dinero y las implicaciones fiscales asociadas. ¿Podría responder a esta pregunta o indicarme dónde puedo encontrar la respuesta?
Nueva Zelanda no ha tenido un impuesto sobre donaciones desde 2011, por lo que no pagará impuestos sobre los regalos que haga a familiares o a otras personas.
La principal forma en que esto puede ser un problema es si está regalando activos en los años previos a la solicitud de una subvención para un hogar de ancianos. Si regala más que el límite en los años previos a la solicitud, es posible que esa cantidad se incluya en el cálculo de activos del Gobierno.
El Ministerio de Desarrollo Social dice: «No contaremos hasta $8000 de los activos que haya regalado cada año en los últimos cinco años (a partir de la fecha de solicitud de la subvención). Esto es un total de $40,000 de cualquier activo que usted y su pareja (incluso si ha fallecido) hayan regalado en los últimos cinco años.
«Si su pareja solicita la subvención al mismo tiempo, esta cantidad se duplicará a $80,000 (pero no contaremos $40,000 cada uno si solicitan en diferentes momentos).»
También podría haber situaciones en las que el regalo de una casa a un familiar podría activar la prueba de la línea brillante si solo la ha poseído por un corto tiempo. Cuando regala una casa, se considera que la ha vendido por su valor de mercado, incluso si no se transfiere dinero.
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