Las destructivas inundaciones en el estado de Washington han revelado que las pólizas de seguro de hogar estándar no cubren los daños causados por inundaciones, un problema que enfrentan los propietarios de viviendas en todo el país.
Puntos clave:
- Tras una serie de tormentas que descargaron casi 60 centímetros de lluvia en el estado de Washington, muchas personas se han dado cuenta de que su póliza de seguro de hogar estándar no incluye cobertura por inundación.
- Aunque muchos propietarios de viviendas en el oeste de Washington residen en zonas de alto riesgo de inundación, solo alrededor de 45,000 hogares en todo el estado contaban con seguro contra inundaciones a partir de octubre.
- Sin embargo, el costo del seguro contra inundaciones, que debe adquirirse por separado, ha aumentado debido al incremento de los desastres relacionados con el clima, y cada vez más personas en todo el país optan por no contratar cobertura.
Mientras los propietarios de viviendas en el estado de Washington evalúan los daños causados por las fuertes lluvias de las últimas dos semanas, muchos están descubriendo, desafortunadamente, que las pólizas de seguro de hogar estándar no incluyen cobertura por inundaciones.
Algunas áreas que recibieron hasta 45 centímetros de lluvia la semana pasada fueron azotadas por otra tormenta el 16 de diciembre, y con más lluvias previstas en los próximos días, el presidente Donald Trump ha aprobado una solicitud de declaración de emergencia del estado, pero para muchos propietarios, lidiar con los daños por agua seguirá siendo costoso.
Una situación ‘terriblemente triste’
Los daños causados por el viento y la caída de árboles suelen estar cubiertos por el seguro de hogar. Pero el seguro contra inundaciones debe adquirirse por separado, ya sea a través de una compañía privada o a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
Según un informe de Redfin, muchos propietarios de viviendas en el oeste de Washington viven en zonas de alto riesgo de inundación. En el condado de Skagit, el 28.6% de los hogares, casi 23,000, se enfrentan a un alto riesgo de inundación, y casi 42,000 hogares entran en esa categoría en el condado de King, que abarca el área metropolitana de Seattle.
A pesar de ello, solo alrededor de 45,000 hogares en el estado tenían seguro contra inundaciones a finales de octubre, según declaró un portavoz de la Oficina del Comisionado de Seguros del estado a Washington State Standard.
Después de las recientes fuertes lluvias e inundaciones, ha sido “terriblemente triste” ver a muchos propietarios sorprendidos al descubrir que no tienen seguro contra inundaciones, dijo Kenton Brine, presidente del NW Insurance Council a KIRO Newsradio.
“Solo se necesita un centímetro de agua en su hogar para causar daños por entre 25,000 y 30,000 dólares”, explicó Brine.
Más propietarios abandonan la cobertura clave contra inundaciones
Las destructivas inundaciones en Washington son parte de un aumento más amplio en la gravedad y la frecuencia de los desastres relacionados con el clima en todo el país.
Los costos del seguro de hogar han ido en aumento como resultado de estos eventos climáticos, con un aumento del costo de una póliza estándar de más del 40% entre 2019 y 2024, según un análisis de LendingTree. Los costos tienden a aumentar más en las áreas que se consideran con mayor riesgo de eventos climáticos importantes.
En cuanto al seguro contra inundaciones, el NFIP es el proveedor más grande de la nación, pero su autorización depende de la aprobación del Congreso y puede caducar, como ocurrió durante el reciente cierre del gobierno federal. La extensión actual de la autorización del NFIP está programada para finalizar a finales de enero.
Mientras tanto, el NFIP comenzó a reajustar las tarifas en 2021 y 2022, cobrando más a aquellos que viven en áreas que se determinan que tienen un mayor riesgo de inundación, lo que ha provocado una disminución en el número de asegurados.
Las disminuciones en las pólizas nuevas y existentes varían según la ubicación y el nivel de ingresos, según un estudio publicado en el Journal of Catastrophe Risk and Resilience en noviembre. Los investigadores encontraron que los cambios en las tarifas de las pólizas del NFIP han resultado en una disminución del 11% al 39% en las pólizas nuevas y una disminución del 5% al 13% en las pólizas existentes, y las disminuciones fueron mayores en los códigos postales con ingresos medianos familiares más bajos.
Las inundaciones complican las operaciones de los agentes
Desde los desafíos inmediatos que presentan las condiciones climáticas extremas hasta las preocupaciones a largo plazo de los posibles compradores de vivienda sobre la cobertura del seguro, las inundaciones en Washington han complicado los cierres de fin de año para los agentes. Don Bleha, un agente de Redfin en el condado de Snohomish, dijo en un informe de Redfin que ha tenido un cierre de una vivienda pospuesto y otras exhibiciones retrasadas.
Dado el gran número de viviendas en zonas de inundación, los agentes dicen que revisar los mapas de inundación debe ser un procedimiento estándar para los compradores. Redfin señaló en un informe del 9 de diciembre que, si bien muchos de sus usuarios tienden a hacer clic en datos de riesgo climático después de los principales desastres, ese aumento en el tráfico a menudo es de corta duración.
“Los compradores y vendedores deben hacer su debida diligencia”, dijo Bleha. “No confíe únicamente en las divulgaciones del vendedor o en que el vendedor diga: ‘No se ha inundado para mí’. Pregunte a los vecinos, revise los mapas de inundación, verifique los requisitos del seguro y averigüe si la vivienda tiene un certificado de elevación. Si la vivienda está cerca de un arroyo o río, asuma que en algún momento verá agua alta”.
