La situación laboral de los jóvenes de entre 20 y 30 años en Corea del Sur presenta desafíos significativos. Según datos recientes, esta población enfrenta dificultades tanto para encontrar empleo como para gestionar sus finanzas, recurriendo a inversiones de alto riesgo y experimentando tasas de morosidad en sus préstamos bancarios superiores al promedio.
Un análisis realizado por las autoridades financieras a aproximadamente 4.6 millones de cuentas de inversión individuales reveló que, entre el 1 y el 9 de marzo, el rendimiento promedio de las cuentas que utilizaron préstamos para invertir (conocido como “빚투”, o inversión con deuda) fue de -19%. Esto contrasta con una pérdida del -8.2% en las cuentas que no utilizaron este tipo de financiamiento, lo que representa un incremento del 2.3 veces en las pérdidas.
La disparidad en las tasas de pérdida entre los inversores que utilizan y no utilizan préstamos es particularmente pronunciada entre los jóvenes de 20 años. El rendimiento de los usuarios de préstamos en este grupo etario fue de -17.8%, 2.7 veces mayor que el -6.7% registrado entre aquellos que no recurrieron a este tipo de financiamiento.
Es importante recordar que los préstamos para inversión implican que las instituciones financieras proporcionan fondos a corto plazo a cambio de acciones como garantía. Si el valor de las acciones disminuye significativamente, las instituciones pueden verse obligadas a vender las acciones a precios bajos, generando pérdidas sustanciales para los inversores.
Las pérdidas son aún mayores para las inversiones de menor cuantía, inferiores a 10 millones de wones. En estos casos, la tasa de pérdida para aquellos que utilizaron préstamos fue 2.8 veces superior a la de aquellos que no lo hicieron, alcanzando un -20.7% frente a un -7.5%, respectivamente. Entre los jóvenes de 20 años que realizan inversiones de bajo monto y utilizan préstamos, las pérdidas son 3.2 veces mayores que las de los inversores convencionales, lo que sugiere una tendencia a concentrar sus inversiones en un número limitado de activos.
Los jóvenes de 20 años están experimentando pérdidas debido a inversiones realizadas con deuda, o enfrentando dificultades para cubrir gastos como matrículas y costos de vida, lo que les impide cumplir con sus obligaciones financieras. Según datos proporcionados por el legislador Kim Sang-hoon, del partido gobernante, la tasa de morosidad promedio en los préstamos a hogares de entre 20 y 30 años al cierre de 2025 fue del 0.42%, superando en un 40% el promedio general del 0.3%.
A pesar de la dificultad para encontrar empleo, los jóvenes se enfrentan a un aumento en los precios de la vivienda y los bienes de consumo. Los expertos señalan que el reciente auge del mercado de valores y los beneficios obtenidos por algunos inversores han exacerbado el “miedo a perderse algo” (FOMO) entre los jóvenes.
Existe un consenso creciente en la necesidad de implementar soluciones más profundas que las simples medidas de apoyo al empleo o la reestructuración de deudas. Se argumenta que es crucial crear empleos de calidad a través de políticas que fomenten un entorno empresarial favorable, como la reducción de los impuestos corporativos y de sucesiones, y el desarrollo de nuevas industrias.
Kim Dae-jong, profesor de administración de empresas en la Universidad Sejong, enfatizó que “la creación de un entorno empresarial propicio es fundamental para generar empleos de calidad y reducir la tasa de desempleo, lo que a su vez disminuiría la morosidad y la inversión con deuda”. Añadió que “la prioridad en la asignación de recursos fiscales debería ser la creación de empleo, en lugar de la expansión de los programas de bienestar social”.
