Nu Holdings ha recibido la aprobación preliminar para iniciar algunas actividades bancarias en Estados Unidos, marcando un primer paso crucial para la expansión de esta fintech latinoamericana hacia la economía más grande del mundo.
La Oficina del Contralor de la Moneda otorgó una aprobación condicional para una licencia bancaria nacional a Nubank, como se conoce a la compañía, según un comunicado divulgado el jueves. La nueva entidad en EE.UU. operará bajo el nombre de Nubank NA.
“Esta aprobación representa más que una simple extensión de nuestras operaciones; es una oportunidad para demostrar nuestra convicción de que un modelo digital y centrado en el cliente es el futuro de los servicios financieros a nivel global”, afirmó David Vélez, cofundador y director ejecutivo de Nubank.
La fintech ha ingresado ahora en la fase de organización en Estados Unidos, y se espera que lance sus operaciones en el país en un plazo de 18 meses.
“Nuestro objetivo es ofrecer a los futuros clientes en EE.UU. las mismas experiencias financieras transparentes y eficientes que ya disfrutan más de 127 millones de usuarios en todo el mundo”, declaró Cristina Junqueira, cofundadora de la empresa, quien se ha trasladado a EE.UU. para supervisar esta expansión.
Una vez obtenida la licencia completa, Nubank podrá ofrecer una gama completa de productos y servicios, incluyendo cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos y la custodia de activos digitales en el mercado estadounidense.
Esta expansión se produce en un momento favorable, aprovechando un entorno regulatorio en EE.UU. que se ha vuelto más receptivo a las empresas fintech, como lo demuestran la aprobación de licencias para cinco empresas de criptomonedas y la solicitud de PayPal Holdings Ltd. en diciembre.
La licencia de Nubank representa un hito significativo para la compañía, fundada en São Paulo en 2013 por un equipo liderado por Vélez, Junqueira y Ed Wible.
Será el primer país fuera de Latinoamérica donde Nubank opere con licencia propia, apostando por la replicación del modelo digital y de bajo costo que le ha permitido captar a 127 millones de clientes en la región.
“Si bien Brasil y México siguen siendo nuestras principales prioridades, donde concentramos la mayor parte de nuestros recursos y esfuerzos, también identificamos un potencial de transformación significativo en Estados Unidos”, señaló Vélez durante una conferencia telefónica en noviembre.
La expansión en EE.UU. presenta desafíos, dado que el mercado bancario estadounidense es menos concentrado que el brasileño, donde el modelo de negocio de Nu ha tenido un éxito notable. El sistema de pagos instantáneos Pix también ha contribuido a la popularización de la banca digital en Latinoamérica, facilitando las transferencias de dinero a través de canales digitales.
Junqueira indicó en octubre que la filial estadounidense se enfocará inicialmente en la comunidad de expatriados latinoamericanos, pero también buscará atraer a clientes estadounidenses insatisfechos con sus bancos actuales. Supervisará directamente las operaciones en EE.UU. una vez establecidas.
Los directivos de la compañía han enfatizado que Estados Unidos es una apuesta a largo plazo, más que un objetivo inmediato.
Así se estructurará la operación en EE.UU.
La operación en territorio estadounidense estará liderada por Cristina Junqueira, cofundadora de Nu, quien ya se ha establecido en el país. Roberto Campos Neto, ex presidente del Banco Central de Brasil, ocupará el cargo de presidente del Consejo de Administración.
Se ha anunciado que la entidad ha entrado en la fase de organización bancaria, que implica cumplir con requisitos específicos establecidos por la OCC. Además, se encuentran pendientes las aprobaciones de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Durante esta fase, la entidad se centrará en la capitalización, un proceso que se estima durará 12 meses, seguido de la apertura del banco en un plazo máximo de 18 meses.
Actividad bursátil de Nubank
Nubank cotiza en la Bolsa de Valores de Nueva York desde 2021, bajo el símbolo NU. Se considera que el proceso regulatorio en EE.UU. es una parte integral del plan de la entidad para establecer centros estratégicos en Miami.
Nubank anunció públicamente la aprobación para operar en Estados Unidos desde septiembre. Sus operaciones en Brasil, México y Colombia alcanzan los 127 millones de clientes. Adicionalmente, la compañía anunció recientemente una inversión de 2.500 millones de reales, equivalentes a US$474 millones, en los próximos cinco años para expandir su red de oficinas en Brasil, como parte de un nuevo modelo de trabajo híbrido.
Este modelo contempla que hasta el 70% del personal trabaje desde la oficina solo dos días a la semana, y Nubank planea abrir nuevos espacios de trabajo en Campinas.
