La vida está llena de sorpresas. Para afrontarlas con menos estrés, lo mejor es prepararse. Tener una visión general de su situación financiera y un plan claro permite abordar el futuro con confianza, como constata diariamente el planificador financiero de Sun Life, Jean-François Dufour. Se trata, en cierto modo, de prever lo imprevisible.
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Prepararse para un cambio de carrera
Cambiar un trabajo de 9 a 5 por el emprendimiento, regresar a los estudios o aceptar un empleo soñado en otra ciudad: un cambio de rumbo profesional es estimulante, pero también conlleva incertidumbre. De ahí la importancia de una buena preparación financiera.
Jean-François Dufour, planificateur financier de la Sun Life
«Antes de realizar un cambio de carrera importante, es fundamental sentarse con su planificador financiero y analizar las cifras», subraya Jean-François Dufour, planificador financiero de Sun Life. El salario es solo una pieza del rompecabezas, recuerda a menudo a sus clientes.
Si pasa de una gran empresa a una pequeña, ¿seguirá teniendo acceso a un seguro colectivo o deberá contratar uno de forma individual? ¿Es el plan de ahorro para la jubilación del empleador igualmente generoso? Cada situación es única y se deben considerar muchos factores.
Vida en pareja
Incluso si todo va bien en su relación, es preferible anticipar los escenarios en caso de separación. Según Jean-François Dufour, es imperativo que las parejas comprendan claramente sus derechos, en función del tipo de unión que las vincula. También es una oportunidad para reflexionar sobre la equidad dentro de la pareja. «Por ejemplo, si uno paga la hipoteca de una residencia a su nombre y el otro cubre los gastos corrientes, solo uno acumula patrimonio, aunque las contribuciones sean equivalentes a fin de mes».
Cuando se produce una separación, es natural tener que revisar su plan financiero. «El famoso presupuesto no es complicado y es un ejercicio necesario», dice el planificador financiero. Y si aún no lo ha hecho, es prioritario constituir un fondo de emergencia, ya que ahora deberá hacer frente a los imprevistos con sus propios ingresos.
Apoyar a los hijos
¿Cómo prever la financiación de los estudios de los hijos, sin conocer sus futuras ambiciones? ¿Puede también ayudarles a acceder a la propiedad, sin comprometer sus propios proyectos de futuro?
Entre los padres, el régimen registrado de ahorro para la educación (REEE) es una herramienta que aún se utiliza poco, según Jean-François Dufour. «Con un 30% de subvenciones garantizadas, e incluso más según los ingresos familiares, el REEE se impone como una opción evidente en muchos casos». Cuando su hijo comienza sus estudios postsecundarios, puede utilizar el dinero para cubrir sus gastos, pero también recuperar su capital y utilizarlo como desee.
Esta suma puede reinvertirse en ahorro para la jubilación. «O incluso servir para contribuir a la cuenta de ahorro libre de impuestos para la compra de una primera vivienda (CELIAPP) de su hijo a sus 18 años», precisa el planificador financiero, quien considera que una buena planificación permite conjugar varios objetivos financieros.
Superar un problema de salud
Cuando surge un problema de salud o afecta a un ser querido, el equilibrio financiero puede verse rápidamente comprometido. La capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras en caso de incapacidad laboral puede variar considerablemente. La realidad no es la misma para un empleado cubierto por un seguro colectivo, un propietario cuya empresa puede funcionar sin él o un trabajador autónomo cuyos ingresos cesarían por completo.
Por eso, es esencial comprender bien sus necesidades y elegir la cobertura adecuada. «El seguro de invalidez reemplaza un ingreso en caso de incapacidad para trabajar durante un período prolongado, mientras que el seguro de enfermedades graves paga una cantidad fija en caso de diagnóstico de una enfermedad cubierta, resume Jean-François Dufour. ¿Qué necesita en su situación?
Debido a que la vida siempre reserva sorpresas, es tranquilizador contar con el acompañamiento de un profesional. Gracias a sus consejos, es más fácil tomar decisiones informadas hoy, sin perder de vista sus aspiraciones a largo plazo.
Sun Life le ayuda a tener una visión general clara de su vida financiera para avanzar con confianza, sean cuales sean los imprevistos de la vida. Sus asesores en seguridad financiera están ahí para acompañarle y ayudarle a prever lo imprevisible.
