Las víctimas de los incendios forestales del año pasado en el condado de Los Ángeles que no pudieron acceder a alivio hipotecario bajo una ley estatal promulgada el año anterior tendrán una nueva oportunidad con un proyecto de ley más sólido presentado este miércoles.
La legislación, AB 1847, propuesta por el Asambleísta John Harabedian (D-Pasadena), triplicaría a 36 meses los 12 meses de alivio hipotecario ofrecidos por la AB 238 del año pasado, permitiendo a los prestatarios pagar el dinero a través de una prórroga que extienda el plazo de la hipoteca.
También autorizada por Harabedian, la AB 238 prohibió a los prestamistas y administradores hipotecarios exigir a los prestatarios que reembolsaran cualquier período de gracia en una suma global, pero no especificó otros términos de pago. También prohibió los cargos por mora, las ejecuciones hipotecarias y los informes negativos a las agencias de crédito.
Los prestatarios declararon a The Times que tuvieron dificultades para obtener algún tipo de alivio y, cuando lo lograron, se les dijo que si no querían pagarlo en una suma global, tendrían que aceptar una modificación del préstamo que podría aumentar su tasa de interés.
Al igual que la AB 238, el alivio solo puede obtenerse si lo permite el contrato hipotecario subyacente.
Sin embargo, Harabedian señaló que la mayoría de los contratos y directrices de Fannie Mae y Freddie Mac –las organizaciones patrocinadas por el gobierno que poseen o garantizan la mayoría de las hipotecas en Estados Unidos– no prohíben las prórrogas de pago.
“Creo que a algunas personas se les ofreció una prórroga que, francamente, no cumplía con la AB 238 cuando debería haberlo hecho”, afirmó. “No se les dio ninguna opción o flexibilidad sobre cómo pagar, así que estamos tratando de perfeccionarlo ahora.”
Harabedian explicó que la mayoría de los problemas que enfrentan los prestatarios parecen deberse a las empresas que administran las hipotecas en nombre de los prestamistas, mientras que instituciones más grandes como Bank of America han sido más generosas.
La institución financiera con sede en Charlotte, Carolina del Norte, comenzó a ofrecer en diciembre 36 meses de alivio hipotecario a sus prestatarios sin cambios en la tasa de interés.
Otra enmienda clave de la AB 238 es la extensión del alivio de 12 a 36 meses, que los prestatarios pueden solicitar en incrementos de 90 días. La fecha límite para solicitar el alivio se extendería hasta el 7 de enero de 2029.
Harabedian argumentó que 36 meses de alivio son necesarios, ya que tomará muchos años a los propietarios reparar y reconstruir sus hogares después de los incendios en Altadena, Pacific Palisades y comunidades cercanas, que causaron la muerte de al menos 31 personas y dañaron o destruyeron más de 18,000 viviendas.
“Esta extensión intenta alinearse con el proceso completo de reconstrucción que enfrentarán los sobrevivientes y garantizar que, desde el principio hasta el final, no sufran dificultades financieras que los obliguen a abandonar sus comunidades”, señaló.
Len Kendall, quien perdió su hogar en Pacific Palisades, dijo que, si bien acogió con beneplácito la legislación, aún no está seguro de cómo podría afectarle, incluidos los términos de su reembolso.
“Habrá que hacer un seguimiento para asegurarse de que estos administradores y prestamistas cumplan realmente con las leyes, porque actualmente no hay nadie que los haga responsables”, comentó.
El mes pasado, el gobernador Gavin Newsom anunció en un comunicado de prensa que el Departamento de Protección e Innovación Financiera ha recibido 233 quejas por prórroga hipotecaria, el 92% de las cuales se resolvieron a favor del consumidor.
Sin embargo, Kendall dijo que la agencia cerró su queja a pesar de que su administrador hipotecario había solicitado una suma global y su plan de pago aún está en el aire.
La agencia le informó en una carta revisada por The Times que “no puede intervenir en nombre de consumidores individuales en ningún caso particular” y que “inicia acciones de protección al consumidor cuando encuentra patrones de engaño, tergiversación o prácticas comerciales desleales de interés estatal”.
Un portavoz de la agencia dijo que trabajó con Kendall para asegurarse de que recibiera un alivio de prórroga “adecuado” y considera el asunto resuelto.
Añadió que el departamento está monitoreando el cumplimiento de la AB 238, pero hasta ahora no ha anunciado ninguna acción de cumplimiento contra prestamistas o administradores.
Harabedian también presentó este miércoles un segundo proyecto de ley que proporcionaría una prórroga hipotecaria en todo el estado para los propietarios cuyas residencias sean inhabitables después de una declaración de emergencia por parte del gobernador o del gobierno federal.
La Ley de Alivio Hipotecario de Emergencia de California, AB 1842, exige a los administradores hipotecarios que presenten un informe mensual a la DFPI sobre el número de solicitudes de prórroga que reciben durante una emergencia declarada y cuántas fueron aprobadas y denegadas, incluyendo el motivo de la denegación.
El proyecto de ley también permite a un prestatario presentar una demanda civil contra un administrador hipotecario por violaciones de la ley.
Las enmiendas a la AB 238, si se promulgan, entrarán en vigor de inmediato.
La oficina de Harabedian trabajó con la Asociación de Banqueros de California y la Asociación de Banqueros Hipotecarios de California en el desarrollo de la AB 238. El legislador dijo que no está seguro de si apoyarán la extensión del alivio hipotecario.
“Esperamos revisarlo con nuestros miembros y trabajar de manera constructiva con las partes interesadas, como lo hemos hecho constantemente. La industria bancaria brindó proactivamente alivio a las víctimas de incendios forestales, y este esfuerzo precedió a la acción legislativa”, dijo Yvette Ernst, portavoz de la Asociación de Banqueros de California.
La Asociación de Banqueros Hipotecarios de California dijo que también estaba revisando la legislación.
