«Año nuevo, yo nuevo»: con esta frase muchos comienzan el año. Si bien las intenciones son loables, suele ser más difícil pasar a la acción que encontrar la inspiración, especialmente cuando se trata de cambios financieros.
La buena noticia es que reajustar su presupuesto no tiene por qué ser complicado ni consumir mucho tiempo. Con unos pocos pasos específicos, puede actualizar su plan de gastos para reflejar los cambios recientes en sus ingresos y egresos, mejorar sus hábitos de ahorro e inversión, y reducir el estrés financiero.
Este texto es una traducción deun artículo de CTV News.
¿Por qué su presupuesto anterior podría no ser adecuado?
Durante el último año, los cambios en las tasas de interés, los costos de vivienda, los precios de los alimentos y los niveles de endeudamiento han transformado los gastos corrientes de los hogares. Si todavía está operando con el mismo presupuesto que estableció hace un año, es probable que haya quedado obsoleto.
La inflación se ha desacelerado, acercándose al objetivo del 2% fijado por el Banco de Canadá. Sin embargo, los precios de los bienes esenciales, como los alimentos, los alquileres y otros servicios, se han mantenido elevados, según el último informe del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de noviembre de 2025, que indica un continuo aumento de los precios. Cabe destacar que el costo de los alimentos ha aumentado un 4,7% interanual, lo que representa el mayor incremento desde diciembre de 2023.
6 pasos sencillos para establecer su presupuesto para 2026
En un contexto donde muchos hogares siguen bajo presión financiera, el nuevo año es el momento ideal para revisar sus finanzas personales y realizar ajustes que se adapten mejor a sus ingresos, gastos y objetivos actuales. Esto es especialmente relevante si ha acumulado deudas durante las recientes fiestas.
Paso 1: Examine sus gastos reales del año pasado
Este paso requiere una honestidad brutal consigo mismo. Comience por revisar sus gastos reales (y no lo que cree haber gastado). Consulte sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres a seis meses y clasifique sus gastos por categoría. Puede ahorrar mucho tiempo utilizando una aplicación de presupuesto o herramientas de inteligencia artificial para escanear rápidamente sus extractos y clasificar automáticamente sus gastos.
Muchos se sorprenden al ver cuánto han gastado en comidas fuera de casa, suscripciones o compras impulsivas. La ventaja es que esto también le permite identificar cuánto más podría ahorrar de cara al nuevo año.
Paso 2: Actualice sus gastos fijos
A continuación, detalle sus costos no negociables, que incluyen:
- alquileres/pagos de hipoteca;
- planes telefónicos;
- seguros;
- pagos de tarjetas de crédito.
Muchos de estos gastos aumentan anualmente debido a las subidas de tipos de interés, las renovaciones de contratos y la inflación. Actualizar estas cifras garantiza que su nuevo presupuesto refleje primero sus obligaciones.
Paso 3: Recalcule sus gastos variables
Los gastos en alimentos, combustible, transporte compartido y artículos domésticos son categorías cuyos precios pueden variar considerablemente de un año a otro. Si es posible, intente detallar cómo han cambiado sus gastos variables del año pasado en comparación con lo que recuerda (o lo que muestra su presupuesto) de años anteriores.
Luego, dedique tiempo a ajustar su asignación para prever gastos adicionales debido al aumento de los costos. Esto le ayudará a evitar déficits y a mantener su presupuesto preciso y en el camino correcto.
Paso 4: Revise sus objetivos de ahorro y pago de deudas
Una vez que haya considerado sus principales gastos, determine cuánto puede asignar realmente al ahorro y al pago de deudas. Esto incluye:
- su fondo de emergencia;
- su cuenta de ahorro con ventajas fiscales (CELI);
- su REER;
- los pagos anticipados de deudas con tasas de interés elevadas.
Esto puede parecer un sacrificio hoy en día. Sin embargo, al priorizar sus inversiones/ahorros a largo plazo y al pagar sus deudas con tasas de interés elevadas lo antes posible, se asegurará una mejor situación financiera en el futuro.
Paso 5: Establezca límites para sus gastos discrecionales
Si bien es importante priorizar las facturas y el ahorro, también es importante disfrutar un poco de la vida y tener cosas que le brinden placer. El entretenimiento, el ocio, las compras y las salidas a restaurantes siempre deben tener un lugar en su presupuesto.
Una vez que haya considerado sus facturas principales y pueda ahorrar al menos un pequeño porcentaje de sus ingresos para ahorrar o invertir, permítase un presupuesto semanal o mensual para gastos discrecionales que le permita disfrutar sin gastar demasiado.
Paso 6: Automatice tanto como sea posible
Automatizar el pago de sus facturas y los depósitos en sus cuentas de ahorro e inversión es una de las mejores maneras de simplificar su presupuesto y asegurarse de que sus prioridades no sean negociables.
La automatización reduce los retrasos en los pagos, evita los cargos por demora y elimina la tentación de gastar dinero antes de ahorrarlo.
Lo que le queda después de sus pagos automáticos es suyo, puede disfrutarlo sin tener que preocuparse por los gastos pendientes.
Reflexiones finales
Una vez que haya establecido un presupuesto sólido, cúmplalo, pruébelo durante un mes y observe cómo se traduce en la vida real. Ajuste las categorías de gastos o ahorro según sea necesario hasta que encuentre un buen equilibrio.
En última instancia, establecer un presupuesto no es una tarea única. Sus ingresos, facturas, gastos y el costo de vida cambian constantemente, para bien o para mal. Ajustar y revisar constantemente su presupuesto es la mejor manera de mantenerse un paso adelante y asegurarse de que sus finanzas estén siempre bajo control.
Christopher Liew es CFP®, CFA y ex asesor financiero. Escribe consejos sobre finanzas personales para miles de lectores canadienses diarios enBlueprint Financial.
