Jane Kim: Propuestas para la crisis de seguros en California

Capitol Weekly consultó a media docena de candidatos a Comisionado de Seguros para que respondieran a una serie de preguntas idénticas sobre cómo abordarían este trabajo increíblemente importante y desafiante. Los candidatos – Senador Ben Allen, ex Senador Steven Bradford, la directora ejecutiva del California Working Families Party, Jane Kim, la agente de seguros Stacy Korsgaden, el maestro de escuela de Los Ángeles Lalo Vargas y el analista financiero Patrick Wolff – todos enviaron sus respuestas, que presentaremos individualmente en orden alfabético por apellido. En las últimas semanas, hemos presentado las respuestas del Senador Ben Allen y del ex Senador Steven Bradford. Esta semana, les presentamos las respuestas de Jane Kim, directora ejecutiva del California Working Families Party.

1) ¿Qué experiencia profesional o formación le prepara mejor para servir como Comisionado de Seguros de California y cómo guiaría esa experiencia su toma de decisiones en este puesto?

He dedicado mi carrera a enfrentarme a intereses poderosos para hacer de California un lugar más asequible. Como supervisora de San Francisco, fui autora y aprobé el primer salario mínimo de 15 dólares en California. Promoví algunas de las protecciones de inquilinos más sólidas del país mientras negociaba importantes acuerdos de vivienda con requisitos de asequibilidad profunda. Trabajé con sindicatos para aprobar un impuesto sobre las ventas brutas que recaudó 140 millones de dólares para aumentar los salarios de los empleados de la ciudad y ampliar la educación infantil temprana. Garanticé una universidad comunitaria gratuita para todos los habitantes de San Francisco.

Aportaré esta energía a la Oficina del Comisionado de Seguros: seré implacable en la reducción de costos, asegurando que prioricemos a las personas por encima de las ganancias, garantizando la transparencia sobre cómo se gastan nuestras primas y aprovechando todas las herramientas de la oficina para ofrecer resultados medibles y una verdadera rendición de cuentas.

2) Muchos californianos informan de dificultades para encontrar o mantener una cobertura de seguro de hogar. ¿Cuál es su plan para garantizar que el seguro siga estando disponible en todo el estado, especialmente en las zonas de mayor riesgo?

Actualmente, las aseguradoras seleccionan a los clientes que desean mientras abandonan a las personas en zonas de mayor riesgo. Mientras tanto, están obteniendo beneficios récord utilizando incendios forestales y otros desastres como justificación para aumentar las primas para todos, al tiempo que obtienen beneficios récord.

Mi plan es garantizar la asequibilidad y la disponibilidad de tres maneras:

1) Detener la hemorragia: Las aseguradoras están dejando a los californianos en zonas de alto riesgo con un aviso de 75 días en un mercado donde encontrar una cobertura de reemplazo puede llevar meses. Como Comisionado, extenderé los plazos de notificación de no renovación, haré cumplir y fortaleceré los compromisos de cobertura en las zonas afectadas por incendios forestales y utilizaré mi autoridad para aprobar las tarifas para responsabilizar a las aseguradoras por atender a las comunidades de manera más amplia. También trabajaré para reformar el Plan FAIR para ponerlo bajo supervisión pública, porque mientras siga siendo la única opción para cientos de miles de californianos, realmente debe protegernos en nuestros momentos más vulnerables.

2) Reducir el riesgo para que la cobertura sea más viable: Las aseguradoras están abandonando las zonas de alto riesgo y abandonando a los californianos. Necesitamos invertir en medidas preventivas que realmente reduzcan nuestro riesgo colectivo como comunidad y estado. Ampliaré la protección de los hogares, las cortafuegos comunitarias y las inversiones en resiliencia, y exigiré que la mitigación se traduzca en primas más bajas y una elegibilidad continua. Los californianos quieren asegurarse de que sus hogares y sus activos más valiosos estén seguros. Un sistema de seguros público hará de la resiliencia y la protección su objetivo principal, no las ganancias.

3) Garantizar la cobertura a través de un Seguro contra Desastres para Todos: Nuestro sistema de seguros actual es un fracaso. Los californianos están atados a los caprichos de la presión de los accionistas para aumentar, proteger y hacer crecer los beneficios de las aseguradoras a toda costa. Lo peor de todo es que las aseguradoras privadas pueden abandonar y salir del mercado de California cuando lo deseen. Las reformas actuales que vinculan los compromisos de cobertura al modelado de catástrofes son voluntarias: las aseguradoras pueden rechazar y abandonar. A diferencia del mercado privado, un sistema de seguros contra desastres público y sin fines de lucro está diseñado para proteger primero a los californianos: cobertura garantizada, agrupación e inversión de nuestros dólares para invertir en resiliencia y crear un fondo de reserva si alguno de nuestros vecinos se encuentra en la desafortunada situación de perder todo lo que ama (el propósito original del seguro).

3) ¿Cómo propone reforzar el Plan FAIR de California?

El Plan FAIR fue diseñado para abordar la discriminación en la concesión de seguros y estabilizar el mercado inmobiliario en barrios predominantemente de bajos ingresos y de personas negras y morenas en la década de 1960. El Plan FAIR no fue diseñado para ser un fondo de riesgo de incendios forestales que absorba a cientos de miles de personas expulsadas de sus planes de seguro. A corto plazo, debemos trasladar el Plan FAIR a la supervisión pública en lugar del control privado, mejorar las ofertas de pólizas e invertir parte de los ingresos en la reducción del riesgo. A medio plazo, necesitamos una aseguradora de primer recurso, no de último recurso.

Un programa de un solo pagador, Seguro contra Desastres para Todos, nos permitirá distribuir el riesgo, estabilizar las primas y garantizar que todos los californianos tengan una cobertura asequible cuando ocurra un desastre. En lugar de encerrar a las familias en un plan de “seguridad” caro y con fines de lucro o dejarlas sin seguro, podemos construir un sistema público diseñado en torno a la protección para que las personas puedan permanecer en sus hogares y las comunidades puedan recuperarse más rápidamente. En este momento, estamos a merced de un mercado de seguros privado cada vez más inestable, y necesitamos soluciones que aborden la raíz de esta crisis en lugar de soluciones temporales.

4) Las tarifas han aumentado considerablemente. ¿Qué medidas específicas tomaría como Comisionado de Seguros para frenar o reducir los aumentos de las tarifas, al tiempo que garantiza que las aseguradoras sigan siendo financieramente estables?

Incluso si tenemos un seguro en California, nuestras primas siguen aumentando, a menudo sin explicación. Dudamos antes de presentar una reclamación, temerosos de que nos penalicen por utilizar aquello para lo que hemos estado pagando durante años. Como Comisionado de Seguros, promulgaría protecciones al consumidor que desincentiven a las aseguradoras de penalizar a las personas simplemente por utilizar la cobertura que han pagado. Esto significa promover regulaciones y legislación para prohibir los aumentos de primas, las cancelaciones o las no renovaciones simplemente porque alguien presenta una reclamación legítima o sufre una pérdida sin culpa. Las aseguradoras deberían dedicarse al negocio de los seguros. si no lo hacen, debemos responsabilizarlas.

También debemos cambiar los incentivos en torno a la tramitación de las reclamaciones. Denegar, retrasar y pagar menos las reclamaciones crea desconfianza y frustración con el sistema e inestabilidad en el mercado cuando las personas no saben si y cuándo podrán reconstruir. Como Comisionado de Seguros, haré cumplir estrictamente las leyes que exigen a las aseguradoras pagar intereses por las reclamaciones retrasadas para disuadir la demora, y que exijan a las compañías de seguros que realicen pagos inmediatos después de las pérdidas totales para ayudar a las familias a recuperarse rápidamente en lugar de obligarlas a documentar cada tenedor o par de zapatos que perdieron antes de recibir apoyo básico. Los procesos de reclamación más rápidos y justos reducen los costos generales del sistema y mejoran significativamente la experiencia del consumidor para las personas que están pasando por uno de los peores momentos de sus vidas.

Finalmente, la transparencia y la rendición de cuentas son esenciales para mantener las tarifas razonables. Lanzaría una supervisión más estricta de las empresas con altas tasas de denegación o reclamaciones, investigaría cuando se sospeche de fraude o abuso y crearía un panel de rendimiento de las aseguradoras público para que los californianos puedan ver cómo tratan a sus clientes.

5) ¿Cómo mantendrá su independencia de las compañías de seguros, los partidos políticos y los grupos de interés mientras se desempeña como Comisionado de Seguros?

Estoy trazando una línea clara: no aceptaré ni un solo dólar de compañías de seguros o ejecutivos, ni tampoco dinero de PAC corporativos o compañías de combustibles fósiles. Los californianos merecen un Comisionado que responda al público, no a la industria.

Toda mi carrera, me he organizado y luchado en nombre de las familias trabajadoras y mis respaldos reflejan esto: confían en mí los maestros, los conserjes, los trabajadores de servicios, hostelería, atención médica y trabajadores sociales.

6) El riesgo de incendios forestales y desastres naturales da cada vez más forma al mercado. ¿Qué papel debe desempeñar el Comisionado de Seguros antes de que ocurran los desastres y cómo deben compartirse los costos?

Estoy proponiendo un sistema de seguros contra desastres público y sin fines de lucro que distribuya ampliamente el riesgo, elimine las ganancias de los accionistas y mantenga los rendimientos de la inversión en California para fortalecer las reservas y estabilizar las primas con el tiempo.

Un modelo público también nos permitiría abordar el riesgo climático de forma proactiva. El estado podría vincular las primas directamente a los esfuerzos de mitigación, recompensar a los propietarios de viviendas y a las comunidades que reduzcan el riesgo de incendios forestales e invertir en infraestructura de resiliencia como la gestión de combustibles, los sistemas de alerta temprana y el endurecimiento de los hogares. También podría garantizar que los mayores contaminadores corporativos contribuyan a los costos que han creado, en lugar de dejar que los contribuyentes y los propietarios de viviendas asuman el costo de los desastres climáticos.

Y cuando ocurran desastres, los californianos recibirán apoyo inmediato. California pagaría rápidamente las reclamaciones después de las pérdidas totales para que las familias puedan reemplazar los elementos esenciales sin meses de batallas burocráticas. El seguro debe brindar seguridad antes de los desastres a través de la prevención y la resiliencia, y un alivio real después.

Preguntas Adicionales (Opcional)

A) ¿Cuál es su postura sobre el proceso de intervención de California?

El proceso de intervención existe para que los californianos tengan una voz independiente en la fijación de tarifas. Los defensores del consumidor han documentado que han ahorrado a los californianos miles de millones de dólares cada año gracias a su defensa independiente permitida a través del proceso de intervención. Si bien es excelente que el proceso de intervención esté ahorrando dinero a los californianos, el Departamento debe ser un defensor más agresivo de los consumidores por derecho propio.

Como Comisionado, invertiré en la capacidad de revisión de tarifas del Departamento para que cada presentación reciba un escrutinio riguroso, independientemente de si hay o no un interviniente externo en la mesa. Me aseguraré de que las revisiones de tarifas se completen en un plazo razonable. Podemos y debemos hacer que el proceso sea más accesible para las organizaciones comunitarias y las personas en las partes del estado que se ven más afectadas por la crisis del seguro.

B) ¿Cómo deben medir los votantes el éxito y qué resultados deben esperar los californianos al final de su primer mandato?

Un seguro más asequible y disponible.

• Mejora de la disponibilidad del seguro con menos cancelaciones y no renovaciones.
• Aumento de las opciones de cobertura en las diferentes regiones.
• Menos aumentos de tarifas injustificados, más transparencia en las presentaciones y una aplicación más estricta contra las ganancias excesivas.
• Un proceso de reclamaciones más rápido y justo. Sanciones más severas para los infractores y una tarjeta de puntuación pública del rendimiento de las aseguradoras.
• La introducción de un Seguro contra Desastres para Todos y Medicare para Niños para que los californianos tengan seguridad cuando se trate de desastres naturales y atención médica para sus hijos.