Deuda en Tarjetas de Crédito: California entre los Estados con Menor Carga

Por Jonathan Lansner
The Orange County Register
(TNS)

Si bien los californianos enfrentan diversas presiones financieras, la deuda de tarjetas de crédito no es una de ellas a nivel nacional.

Un análisis de datos de deuda de los 50 estados, incluyendo estimaciones de saldos personales de tarjetas de crédito y cuentas con pagos atrasados de WalletHub, así como datos salariales federales y puntajes de crédito, reveló que el tiempo de trabajo necesario para liquidar la deuda promedio de tarjetas de crédito es un indicador clave de la carga financiera.

El análisis indica que el saldo promedio de tarjetas de crédito en California equivale a ocho días de salario. Esto sitúa a California en el cuarto lugar con la menor carga entre los estados, compartiendo esta posición con Connecticut.

La deuda de tarjetas de crédito en California también se encuentra por debajo de la mediana nacional de 9.9 días. Solo Nueva York (6.3 días), Massachusetts (6.8) y el estado de Washington (7.9) presentan una menor carga.

¿Dónde se registran los problemas más graves con las tarjetas de crédito? Alaska tiene la mayor carga, equivalente a 12.7 días de salario, seguido por Mississippi con 12.1 días, y Carolina del Sur, Hawái y Oklahoma con 11.6 días.

Deuda acumulada

Para determinar la carga de las tarjetas de crédito, se comenzó por analizar la deuda total, utilizando un análisis de WalletHub basado en datos de TransUnion correspondientes a abril.

Los californianos que no liquidan sus saldos de tarjetas de crédito mensualmente tienen un saldo promedio de $3,044, el duodécimo más alto entre los estados y un 11% superior a la norma nacional de $2,750.

Alaska registra la mayor deuda de tarjetas de crédito con $3,683, seguido por Colorado con $3,305 y Georgia con $3,186.

Por el contrario, los saldos más bajos se encuentran en Iowa ($2,148), Wisconsin ($2,239) y Virginia Occidental ($2,261).

Para obtener una perspectiva adicional sobre este desafío, se dividieron los estados en tres grupos según su carga de deuda. Curiosamente, no se observó una diferencia significativa en la deuda total entre los 17 estados con mayor carga y los 17 estados con menor carga.

Brecha salarial

La diferencia en la carga de la deuda radica en el tamaño de los salarios.

Considerando el salario diario en cada estado, según lo medido por la Oficina de Estadísticas Laborales en el primer trimestre, los 17 estados con mayor carga tienen un salario diario promedio de $249, en comparación con los $321 de los 17 estados con menor carga, lo que representa un 22% menos.

Los salarios diarios más bajos se encuentran en Mississippi con $204, Virginia Occidental con $230 y Dakota del Sur con $233.

El salario diario de California se ubica en el quinto lugar a nivel nacional con $381, un 40% superior a la mediana nacional de $273. Los estados con los salarios diarios más altos son Nueva York con $443, Massachusetts con $421 y Connecticut con $396.

Pagos a tiempo

Una mayor carga de deuda de tarjetas de crédito se asocia con un mayor número de pagos atrasados.

Los 17 estados con mayor carga tienen una tasa de morosidad mediana del 20%, mientras que solo el 17% de los usuarios de tarjetas de crédito en los 17 estados con menor carga han incumplido con sus pagos, según estadísticas de WalletHub correspondientes al segundo trimestre.

Mississippi tiene la tasa de morosidad más alta con un 37%, seguido por Louisiana con un 32% y Alabama con un 31%.

California tiene una tasa de morosidad del 15%, la octava más baja entre los estados y por debajo de la mediana nacional del 19%. Los estados con la menor cantidad de pagos atrasados son Florida e Iowa con un 14%, seguidos por Vermont, Massachusetts y Hawái con un 15%.

¿Cuál es tu puntaje?

Tener una mayor deuda de tarjetas de crédito también afecta un indicador de la capacidad de pago: el puntaje crediticio.

Utilizando los puntajes crediticios estatales de Fair Isaac correspondientes a abril, los 17 estados con la mayor carga de deuda en relación con el salario tienen un puntaje FICO promedio de 707. En comparación, los estados con menor carga tienen un puntaje de 725. Ambos se consideran puntajes “buenos” en un rango de 300 a 850.

El puntaje crediticio de California es de 723, lo que lo ubica en el puesto 28 a nivel nacional, por encima del promedio nacional de 715. Los tres estados con los puntajes más altos son Minnesota (743), Vermont (740) y Wisconsin (739).

Los puntajes más bajos se encuentran en Mississippi (677), Louisiana (687) y Alabama (691).

Está claro que una gran deuda de tarjetas de crédito rara vez es el único factor de estrés financiero de una persona.

Crédito de la ilustración: Nuthawut Somsuk/iStock

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