¿Su seguro de hogar ya era costoso? Prepárese para lo peor. Según un estudio publicado este martes 2 de diciembre, los eventos climáticos se multiplican, las primas se disparan y las franquicias también. Pero antes de que la factura se vuelva incontrolable, aquí tiene consejos concretos para tomar el control.
🌧️ Tempêtes, sequías, inundaciones… ¿Por qué su seguro de hogar se está volviendo mucho más caro?
Las primas de seguro de hogar nunca han aumentado tan rápido. Entre las repetidas tormentas, los episodios de granizo, las inundaciones masivas o la sequía que agrieta las casas, el costo de los siniestros climáticos se dispara… y las aseguradoras repercuten mecánicamente esta factura en los hogares.
Como resultado, mientras que un seguro de hogar costaba alrededor de 279 € en 2023, ahora alcanza los 299 € en 2024. Y el aumento previsto para 2025 sería aún más drástico: +8 % a +11 % adicionales, sin ninguna mejora en las garantías.
Un cóctel explosivo que podría convertir el seguro de hogar en un producto cada vez más caro, o incluso difícil de obtener en ciertas regiones.
💸 Un sistema bajo presión: ¿por qué las primas aumentan tan rápido?
Durante los últimos cuatro años, los siniestros climáticos han costado una media de 6.000 millones de euros al año, lo que supone casi un 20 % más de lo que las aseguradoras preveían. En 2024, incluso se alcanzaron los 5.000 millones de euros para los eventos climáticos importantes. A esto se suman 8.000 millones de euros indemnizados por los siniestros domésticos, todas las causas incluidas.
Para absorber este impacto, el recargo por catástrofes naturales (incluido en casi todos los contratos) ha pasado del 12 % al 20 % a partir del 1 de enero de 2025. Esta única medida aumenta automáticamente todas las primas de seguro de hogar del país.
Y eso no es todo:
- Las franquicias se disparan: 1.520 € en caso de sequía, en lugar de 380 € para otras catástrofes naturales.
- Las exclusiones son cada vez más numerosas, a veces por un simple “defecto de mantenimiento”.
- Algunas aseguradoras restringen sus ofertas en las zonas muy expuestas… creando verdaderos territorios en proceso de quedar sin asegurar.
Los consumidores se ven entonces doblemente perjudicados: primas más caras, garantías más estrictas.
🏡 Litigios en fuerte aumento
Las reclamaciones relacionadas con los riesgos climáticos también se disparan. Se han multiplicado por 5 en un año, principalmente debido a tres situaciones muy frecuentes:
Todas estas son señales de advertencia que indican un sistema de seguros bajo tensión, donde el asegurado debe ser más vigilante que nunca.
La buena noticia es que, incluso en este contexto inflacionista, todavía es posible reducir su prima sin sacrificar la calidad de su cobertura. Aquí están las palancas más eficaces.
1️⃣ Defina precisamente sus necesidades
Cuanto más garantías contenga su contrato, más caro será. También piense en evaluar correctamente su capital mobiliario:
- Demasiado alto → prima innecesariamente inflada
- Demasiado bajo → mala indemnización en caso de siniestro
Encontrar el punto justo suele ahorrar varias decenas de euros al año.
2️⃣ Agrupe sus contratos con la misma aseguradora
Muchas aseguradoras ofrecen descuentos atractivos si agrupa su seguro de coche y hogar. Algunas compañías como Direct Assurance o Axa incluso ofrecen meses gratis al contratar de forma conjunta.
3️⃣ Elija una franquicia más alta
Cuanto más alta sea la franquicia, más disminuirá la prima: ideal si rara vez declara siniestros. Sin embargo, tenga cuidado con el importe a cargo en caso de problema.
4️⃣ Asegure su vivienda
Alarma, cerradura reforzada, detectores: cualquier equipo de seguridad puede activar una reducción automática de su prima.
5️⃣ Haga una simulación para comparar las ofertas
Incluso si ya está asegurado, comparar sigue siendo el método más eficaz para ahorrar. Las tarifas varían de simple a doble según la región, el tipo de vivienda o la aseguradora.
💡 Y no olvide…
Gracias a la loi Hamon, puede cambiar de seguro de hogar en cualquier momento después de 1 año de contrato, sin gastos.
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