El Banco de México modificó las reglas para las transferencias electrónicas móviles y estableció un plazo hasta el 14 de diciembre de 2026 para que las instituciones financieras homologichen sus aplicaciones. La medida permite enviar dinero mediante un alias o número de celular sin depender exclusivamente de los 18 dígitos de la CLABE.
Hacer una transferencia bancaria desde el celular en México dejará de requerir el ritual de verificar una larga fila de números antes de presionar enviar. El Banco de México introdujo cambios normativos para simplificar las operaciones digitales entre distintas instituciones financieras, eliminando la dependencia obligatoria de la Clave Bancaria Estandarizada en cada transacción cotidiana, según los detalles reportados sobre la Circular 10/2026.
Nuevas opciones de identificación con alias y números celulares
La modificación principal se centra en la forma en que los usuarios identifican al destinatario de los fondos. Las reglas permiten realizar operaciones sin necesidad de capturar los 18 dígitos de la CLABE o los 16 números de una tarjeta de débito, utilizando en su lugar un identificador alternativo o alias vinculado directamente a la cuenta bancaria de la persona que recibe el dinero.
Entre los identificadores autorizados figuran el número de celular, la propia CLABE, el número de tarjeta y el número de cuenta para operaciones internas de una misma institución. Cuando el usuario opta por el teléfono, la aplicación móvil consulta automáticamente si esos 10 dígitos están asociados a una cuenta o captura los datos mediante un código QR. Antes de autorizar el envío, la plataforma muestra la información disponible del beneficiario para su revisión.
La CLABE no desaparecerá del sistema financiero mexicano, sino que continuará disponible como una opción para identificar cuentas, pero dejará de ser el único camino obligatorio cuando se utilicen los identificadores alternativos contemplados en el nuevo esquema regulatorio.
Adaptación obligatoria para las aplicaciones bancarias hacia diciembre de 2026
Para lograr que las transferencias operen de forma uniforme sin importar la aplicación utilizada, el Banco de México estableció un conjunto de lineamientos que las instituciones financieras deben cumplir. Las directrices exigen que la opción de transferir sea más accesible desde la pantalla de inicio de sesión y la interfaz principal, que se amplíen las alternativas para seleccionar destinatarios mediante contactos o códigos QR, y que el proceso sea similar tanto para envíos dentro del mismo banco como hacia otras instituciones.
Las entidades bancarias disponen de plazo hasta el 14 de diciembre de 2026 para adecuar sus plataformas tecnológicas a estas disposiciones. La regulación también abarca herramientas previamente existentes como DiMo y CoDi, buscando reducir errores operativos y agilizar los flujos de dinero digital frente al uso tradicional del efectivo.
Antecedentes y herramientas digitales previas en el sistema mexicano
Parte de esta infraestructura de pagos ya opera en el país mediante alternativas impulsadas por el banco central. DiMo, habilitado por el Banco de México en 2023, permite enviar y recibir transferencias con solo usar el número celular del beneficiario, siempre que este vínculo se encuentre previamente registrado en una cuenta bancaria.
Entidades como BBVA, Santander, Banregio, Hey Banco, Banco Azteca y Banorte ya integran este servicio en sus aplicaciones móviles, aunque con variaciones en su disponibilidad y activación según cada institución. Paralelamente, CoDi facilita pagos mediante códigos QR, un esquema que ahora deberá mostrar de manera más clara los datos de cada operación antes de que el usuario confirme la transacción.
Regulación y alternativas internacionales desde México
Mientras las disposiciones nacionales transforman los pagos móviles locales, los usuarios que realizan operaciones internacionales enfrentan normativas y costos distintos. Servicios externos como Wise operan en el país para enviar fondos a más de 30 naciones utilizando un tipo de cambio medio de mercado y tarifas visibles con anticipación.
Estas transferencias internacionales desde territorio mexicano mantienen restricciones específicas, como un límite mensual equivalente a 85,000 MXN. En el plano regulatorio, Wise Pagos México opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores con una licencia de transmisor de dinero, mientras que sus operaciones en Estados Unidos y Reino Unido responden a organismos financieros de esos países, estableciendo un marco distinto al de las transferencias bancarias nacionales reguladas directamente por el Banco de México.
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