En los últimos cuatro años, con el auge de las reuniones de Zoom y Teams, el trabajo desde casa y los horarios flexibles, muchas personas acumularon una buena suma de ahorros, mucho más de lo que normalmente podrían tener, ya que durante la pandemia tenían menos lugares donde gastar. inicialmente.
El aumento del coste de la vida, los aumentos de los tipos de interés y el pesimismo económico general de los últimos 18 meses sin duda han borrado algunos de esos ahorros, pero todavía hay una enorme cantidad de ahorros en el país (4.400 millones de euros, por ejemplo, sólo en bonos de premio). .
Aquí, John Lowe de MoneyDoctors.ie sugiere cinco usos prudentes para esos ahorros escondidos.
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1. Siempre te he recomendado tener entre tres y seis meses de ingresos netos anuales en tu Rainy Day Fund por 3 razones:
- Emergencias (se te va el embrague)
- Pérdida repentina de ingresos (le asignan una semana de tres días)
- Oportunidad de inversión (tu primer depósito de casa)
Así que este es un buen momento para comprobar su RDF y asegurarse de que se mantenga la liquidez.
2. Pagar deudas a corto plazo con intereses elevados: eso acaba con sus ingresos, que son su activo número uno. Debe permitir un máximo del 35% de su ingreso neto anual para mantener sus compromisos financieros (hipoteca/alquiler, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos familiares, etc.), de modo que si tiene deudas a corto plazo, realice pagos adicionales para liquidarlas más rápidamente. o liquidarlo por completo si puede.
Esto incluye deudas de tarjetas de crédito (puedes transferirlas a An Post Money; te dan 12 meses para pagarlas con un interés del 0%) y préstamos hipotecarios (la forma más barata de préstamo en Irlanda). Dejaría esos dos en paz o hasta que tenga fondos excedentes además de sus otros requisitos para abordar esas responsabilidades.
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3. El excedente podría entonces invertirse en una cuenta de ahorro ordinaria del mercado de valores. Durante cualquier período de 10 años, el mercado de valores siempre ha tenido el mejor rendimiento de cualquier clase de activo: de 1991 a 2020, el crecimiento anual promedio del mercado de valores fue del 10,72%.
Los dos ahorradores habituales que me gustan en particular son la cuenta LifeSave Special Savings Plus de Zurich con su fondo estrella Prisma (mínimo 100 € al mes, máximo 2500 €) y la cuenta de ahorro regular del mercado de valores Pinnacle de Irish Life (mínimo 250 € al mes con su fondo estrella). Fondo de cartera de activos múltiples (MAPS) con su característica de seguridad única Dynamic Shares to Cash.
Esta es una inversión mínima de cinco años, ya que existen sanciones reductoras del 5% al 1% por retiros durante este período. Después de cinco años no hay penalizaciones por retiro, ideal para pagar tarifas de tercer nivel. También puede invertir sumas globales en estas cuentas de ahorro.
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4. Pensiones: hay un 57,6% de la población activa que no tiene absolutamente ninguna provisión para su jubilación, salvo la esperanza de que la pensión estatal semanal (277,30 €) siga ahí cuando se jubilen. Es por eso que el próximo año llegará la inscripción automática, lo que obligará a los empleadores a establecer pensiones para todos los empleados. Entonces, si tiene algunos fondos excedentes, podría pagar una suma global a un fondo de pensiones para maximizar su desgravación fiscal y comenzar a rodar.
¿De 40 a 50 años? Podrías invertir hasta el 25% de tus ganancias netas relevantes. No olvides que si tienes un tipo impositivo del 40%, recibirás del gobierno 40 € por cada 100 € invertidos. Los fondos elegibles excedentes ciertamente lo ayudarán a lograrlo, ya que la mayoría de los empleados no pueden permitirse pagar ni cerca de sus umbrales elegibles. Sigue consejos aquí.
5. El Plan de Protección de Depósitos sigue protegiendo, por lo que su dinero está seguro hasta 100.000 € por persona por institución y todos los ahorros estatales de NTMA, incluidos los bonos de premio, están garantizados por el gobierno. Las estrategias de inversión alternativas incluyen arte, filatelia, numismática, recuerdos del rock ‘n roll, inversión en vino, escripofilia, primeras ediciones y metales preciosos (el oro ha alcanzado su valor más alto en las últimas semanas), de modo que cualquier cosa que le interese, ahora puede buscarla y beneficiarse de ese interés.
Hagas lo que hagas, no permitas que tu dinero se estanque en una cuenta que no devenga intereses.
Para obtener más información, haga clic en el perfil de John Lowe arriba o en su sitio web.
Las opiniones expresadas aquí son las del autor y no representan ni reflejan las opiniones de RTÉ.
2024-05-07 09:11:13
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