Ningún apostador daría propina a los bancos irlandeses para ganar un concurso de popularidad votado por el público en general.
Para ser justos, los consumidores tienen mucho de qué quejarse: aplicaciones torpes, implementación más lenta de funciones de banca digital en comparación con otros países, algunas de las tasas de interés de ahorro más bajas de Europa, opciones limitadas de bancos, tarifas de cuentas y cierres de sucursales, por un tiempo. comenzar.
Esta puede ser la razón por la que Irlanda surgió como un mercado clave para los neobancos, convirtiéndose en uno de los principales países en términos de titulares de cuentas bancarias digitales en 2022.
Bunq informó que el año pasado se multiplicaron por diez las suscripciones irlandesas, y la firma holandesa afirmó que los usuarios irlandeses ahorraron a razón de 1 millón de euros por día.
Revolut, que se jacta de tener 2,5 millones de titulares de cuentas irlandeses, se ha ido imponiendo lentamente a las instituciones tradicionales ofreciendo IBANS irlandeses, garantías de depósitos, tarjetas de crédito y ahora un producto de ahorro e inversión que ofrece acceso flexible más una tasa de interés variable entre 3,50 por ciento y 3,95 por ciento. por ciento.
Si bien muchos se inscribieron en reproductores digitales como una manera fácil de dividir facturas, enviar dinero en efectivo al instante y viajar, a medida que sus ofertas se expanden, también lo hace la tentación de dejar atrás por completo la banca tradicional para algunos.
Pero, ¿cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de cambiar sus bancos a Revolut u otra institución financiera digital?
Esto es lo que debe considerar al evaluar el posible movimiento.
Tus necesidades y hábitos
Revolut ofrece características muy atractivas como sin tarifas mensuales en cuentas básicas, cambio de moneda sin tarifas adicionales y reembolso en alojamiento reservado a través de Revolut Stays. La aplicación es ingeniosa, realiza un seguimiento de los gastos y ofrece transferencias instantáneas a otro usuario.
Pero, ¿qué pasa si usted prefiere negociar con efectivo y no le gustan las vacaciones en el extranjero? Entonces es posible que no se esté beneficiando tanto como cree, como afirma Daragh Cassidy de Bonkers.es Señala.
“Si tienes la cuenta gratuita estándar, sólo puedes retirar 200 euros al mes sin comisiones”, afirma.
“Después de eso, hay un cargo que puede acumularse bastante si alguien usa mucho efectivo, digamos si es alguien que saca 50 euros cada pocos días”.
Actualmente, Revolut tiene un límite mensual sin comisiones de 200 € o cinco retiros en su cuenta Estándar. Después de eso, los usuarios deberán pagar una tarifa del 2 por ciento por transacción. Para el plan Premium mensual de 8,99 €, ese límite se duplica a 400 €, luego nuevamente a 800 € para el plan Metal de 15,99 €. El plan Ultra de 45€ al mes ofrece a los usuarios un límite de retiro de 2.000€ sin comisiones. En comparación, una cuenta corriente del Banco de Irlanda cobra una tarifa fija de 6 euros al mes con retiradas en euros en cajeros automáticos incluidas. Entonces, si bien una cuenta Revolut básica puede ser adecuada para alguien que utiliza su tarjeta para cada compra y odia las comisiones bancarias, puede que no sea la mejor opción para todos.
Aquellos que cobran en efectivo o necesitan depositar efectivo en sus cuentas bancarias con regularidad también podrían tener problemas, ya que no pueden depositar efectivo en una sucursal o en un cajero automático como lo harían en otros bancos. Revolut tampoco tiene, ni parece tener, ninguna forma directa para que la mayoría de los usuarios irlandeses depositen efectivo en sus cuentas por el momento.
“Revolut es para personas a las que les gusta hacer cosas online y pagar con tarjeta”, aconseja Cassidy.
Las personas que confían en o les gusta saber que tienen acceso a un sobregiro en su cuenta deben considerar sus opciones cuidadosamente. Hasta ahora, An Post Money, Revolut y Bunq no ofrecen servicios de sobregiro en sus cuentas. Un portavoz de Revolut Irlanda dijo a The Irish Times que su “producto PayLater actúa como una línea de crédito a corto plazo con límite pequeño, que puede ser menos costosa que los sobregiros estándar”.
El producto comprar ahora y pagar después de Revolut anuncia “una pequeña tarifa del 1,65 por ciento por compra”, pero un pago vencido significa que “se le cobrará una tasa anual del 12 por ciento, pagada diariamente, sobre el monto pendiente” después de los cinco -día de gracia.
Como siempre, es fundamental leer la letra pequeña de cualquier producto bancario o financiero. Particularmente cuando se trata de DIRT (Impuesto sobre retención de intereses de depósitos).
“Si estás ganando intereses, los bancos irlandeses declararán en la fuente”, dice Mark Coan, fundador de los corredores hipotecarios. DineroSherpa.espero algunos bancos digitales no lo hacen, lo que significa que tendrás que incluirlo tú mismo cuando hagas una declaración de impuestos.
Hipotecas
Si bien muchos de los bancos digitales están alcanzando a las instituciones tradicionales, algunos de ellos no ofrecen el producto financiero más importante que la mayoría de nosotros necesitamos en algún momento: una hipoteca. Si bien Bunq, a través de una asociación con la plataforma holandesa Tulp, ha comenzado a ingresar a este espacio, Revolut no tiene ningún producto hipotecario. Todavía.
Según un portavoz, Revolut está en “el proceso de desarrollar su oferta hipotecaria, con equipos incorporados localmente” trabajando en un producto para el mercado irlandés.
Mientras tanto, ¿tener sólo cuentas bancarias digitales afectará sus posibilidades de obtener una hipoteca con un banco tradicional?
Según Coan, no debería ser así. “Si sólo tienes una cuenta Revolut, Raisin o Bunq, eso es igualmente aplicable cuando solicitas una hipoteca”, dice.
Coan dice que no encuentra “ningún problema real, ni inconvenientes fundamentales reales” entre los neobancos y los bancos tradicionales cuando se trata de mostrar cuentas para la aprobación de hipotecas.
Mientras Cassidy de Bonkers.es dice que “uno de los mayores conceptos erróneos entre los compradores por primera vez” es pensar que no pueden tener una cuenta corriente en un banco diferente, ya sea digital o tradicional, al prestamista.
Si bien realizar operaciones bancarias con un proveedor digital “podría haber generado una pequeña señal de alerta hace ocho o nueve años”, ahora los prestamistas tratan esas cuentas de la misma manera que lo harían con un banco normal en las aplicaciones.
Servicio al cliente y seguridad
Cuando hablamos con consumidores que se habían pasado a la banca digital, había un grupo que todavía se aferraba a una cuenta de ahorros con un banco tradicional como respaldo. Las razones más comunes de sus dudas tenían que ver con historias negativas sobre fraudes y con no poder ir a una sucursal si todo salía mal para solucionarlo.
El año pasado, Revolut tuvo que lidiar con casos muy publicitados de estafadores que utilizaron el banco como método para defraudar a las víctimas. Pricewatch del Irish Times reveló en enero las dificultades que encontró una pareja cuando un estafador sacó sus ahorros para la boda de su cuenta Revolut y no pudieron hablar con un empleado humano por teléfono al respecto.
Un portavoz de Revolut dijo que la compañía está comprometida a proteger el dinero de los clientes y analiza “más de 500 millones de transacciones que nuestros clientes realizan cada mes en busca de signos de fraude”.
Defendió el uso de atención al cliente en la aplicación “porque es el método más seguro para comunicarse con los clientes”.
Decía: “Hablar con nosotros a través del chat significa que nuestros clientes pueden estar seguros de que están conectados con un miembro de nuestro equipo, en lugar de con una persona que llama y que podría ser un estafador”.
Un gran número de fraudes ahora involucran mensajes de texto o llamadas de estafadores que se hacen pasar por bancos, lo que, según Cassidy, significa que las funciones de chat en la aplicación de los bancos digitales “de alguna manera brindan una cantidad adicional de seguridad”.
“La IA puede dar mucho miedo, ahora es muy fácil falsificar las voces de las personas”, dice, argumentando que podría ser más fácil evitar el fraude si los consumidores saben que su banco nunca llamará ni enviará mensajes de texto, sino que sólo hará contacto a través de una aplicación protegida con contraseña.
Una preferencia personal – “un toque humano” – podría hacer que los bancos tradicionales sean una mejor opción para algunos, dice Coan. Con el cierre de sucursales y cajeros automáticos, la forma en que hacen negocios también está cambiando.
“No es que los bancos irlandeses garantizados de la vieja escuela estén jugando esto desde un nivel fantástico de servicio al cliente”.
Por último, es importante comprobar con cualquier banco digital que su dinero esté cubierto por algún tipo de sistema de garantía de depósitos, requerido para los bancos que operan en la Unión Europea. N26 garantiza depósitos de hasta 100.000 euros a través del sistema de protección de depósitos alemán, mientras que los depósitos en Revolut de hasta 100.000 euros están asegurados por la empresa estatal lituana.
Sin embargo, Coan señaló que cuando se trata de bancos digitales que ofrecen una variedad de productos bancarios y de inversión cotidianos en una aplicación práctica, es importante descubrir qué cubre.
Por ejemplo, las Cuentas Flexibles de Revolut: el producto de alto interés muy publicitado no está cubierto por el plan de seguro de depósitos porque es una inversión en lugar de una cuenta de ahorro/depósito tradicional. En cambio, los fondos están cubiertos por un plan de inversores con un límite inferior de 22.000 €.
Los consumidores que quieran dejar completamente atrás a los bancos tradicionales deben comprender completamente su propia situación y la de su banco digital antes de hacer el gran cambio.
2024-03-06 06:00:16
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