La tasa del impuesto de salida que se aplica a los ahorros en seguros de vida es actualmente un 8 por ciento más alta, un 41 por ciento, y representa una carga fiscal injusta para los consumidores. El ministro de Finanzas, Michael McGrath, indicó recientemente que el gobierno está buscando reformar esta anomalía fiscal para que los individuos que invierten no sean penalizados indebidamente.
Una mirada retrospectiva a la historia de cómo han cambiado los diversos tratamientos fiscales de Dirt, CGT y el impuesto de salida de seguros de vida (LAET) desde principios de la década de 2000 subraya aún más la desigualdad del tratamiento fiscal de los ahorros en los productos de seguros de vida.
En 2001, la recaudación impositiva tanto para Dirt como para CGT fue del 20%, mientras que el impuesto de salida sobre los ahorros en seguros de vida fue ligeramente superior, del 23%. Todas estas tasas se revisaron al alza desde 2009 y alcanzaron su punto máximo en 2014, cuando la tasa impositiva aplicada tanto a los intereses de los depósitos como a los ahorros de seguros de vida alcanzó el 41 por ciento, mientras que la CGT se mantuvo en la tasa del 33 por ciento introducida el año anterior.
El Ministro de Finanzas, Michael McGrath, indicó recientemente que el gobierno está buscando reformar esta anomalía fiscal.
Sin embargo, la tasa impositiva sobre los ahorros de depósito comenzó a reducirse a partir de 2017 y en 2020 alcanzó el nivel actual. Desafortunadamente, no se hizo ninguna reducción al impuesto sobre los ahorros en seguros de vida durante el período, lo que efectivamente significa que la tasa impuesta a estos ahorradores casi se ha duplicado en los últimos 20 años.
Los consumidores que optan por invertir en acciones individuales pagan una tasa impositiva sobre las ganancias del 33 por ciento, lo que está en línea con Dirt, mientras que otros fondos están sujetos a una tasa más alta del 41 por ciento.
Existe otra anomalía entre los consumidores que ahorran en pólizas de seguro de vida. En 2009, el gobierno introdujo un impuesto del 1% que sólo se aplica a las pólizas de ahorro e inversión de las compañías de seguros de vida.
Ministro de Finanzas, Michael McGrath.
Esto actúa como un desincentivo para los consumidores que buscan aumentar sus ahorros y crea una distorsión adicional no deseada de la competencia en el mercado que el ministro debería intentar abolir.
Existe el mito de que todos aquellos que ahorran en productos de seguros de vida son ricos y pueden permitirse el tipo impositivo más alto que se aplica a cualquier ganancia acumulada. La realidad es que los clientes pueden invertir desde tan solo 100€ al mes en algunas compañías de seguros de vida. Al imponer estas tasas impositivas más altas, están impactando negativamente a los pequeños y medianos ahorradores e inversores.
Los depósitos en los bancos irlandeses alcanzaron un nuevo récord de 153.600 millones de euros en marzo de este año, gran parte de los cuales permanecen en cuentas que pagan intereses bajos y que, en su mayor parte, están dando poco o ningún rendimiento.
Como resultado, la declaración de impuestos al Tesoro ha disminuido constantemente debido a las bajas tasas de interés pagadas por estos ahorros. Imponer una tasa impositiva más alta a quienes invierten en compañías de seguros de vida es injusto para los consumidores y limita los ingresos del Tesoro.
A los consumidores que buscan un crecimiento de sus ahorros a medio y largo plazo se les debe permitir igualdad de condiciones.
El gobierno no debería penalizar a los consumidores que invierten en fondos de acciones, que históricamente han tenido mayores retornos anuales para los inversores y que a su vez podrían producir mayores retornos para el Tesoro. En pocas palabras, la estructura fiscal actual no vela por los consumidores ni por los intereses del Tesoro.
A los consumidores que buscan un crecimiento a medio y largo plazo para sus ahorros –ya sea que estén ahorrando para comprar su primera casa, para la educación de sus hijos o simplemente estén tratando de proporcionar seguridad financiera para su futuro– se les debe permitir igualdad de condiciones en términos de impuestos que se cobran sobre esos ahorros, independientemente de dónde inviertan su dinero.
El Ministro de Finanzas cerró la consulta pública sobre la recaudación fiscal de las inversiones en septiembre del año pasado y advirtió que su equipo de Revisión de Fondos tiene hasta el verano de 2024 para informar sobre sus hallazgos y recomendaciones. Creemos que esta revisión debe resaltar la distorsión del régimen fiscal actual sobre quienes invierten dinero en compañías de seguros de vida.
Dada la distorsión no deseada del mercado que esto crea tanto para los consumidores como para las instituciones financieras, particularmente en un momento en que la mayoría de las tasas de interés sobre los depósitos de los clientes en las instituciones financieras están significativamente por debajo de nuestra tasa de inflación actual del 2,6 por ciento. Esperamos con interés el resultado de la revisión y, tras los recientes comentarios del ministro reconociendo que los consumidores no deberían ser penalizados indebidamente por intentar poner su dinero a trabajar, somos optimistas de que esta distorsión del mercado se corregirá.
Creemos que los consumidores, la industria de seguros de vida y el Tesoro se beneficiarían de un tratamiento fiscal más equitativo en todas las opciones de inversión del mercado. Es hora de nivelar el campo de juego.
Barry Cudmore es director ejecutivo de Aviva Life & Pensions Irlanda
2024-05-24 01:30:00
1716610702
#Está #mal #Irlanda #grave #algunos #ahorros #con #tipo #más #alto #otros
:quality(70)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/irishtimes/G3KWJ7GNLD6EAUG2YIPUEIZ6VU.jpg?fit=300%2C300&ssl=1)
