Estados que no gravarán sus ingresos de jubilación federal

Todos queremos que nuestros ahorros para la jubilación duren el mayor tiempo posible y reducir su factura de impuestos puede ser una excelente manera de aprovechar cada dólar. Uno de los factores más importantes que determinará su factura de impuestos durante la jubilación es el lugar donde vive. Existen importantes diferencias impositivas según el estado en el que se jubile.

Los estados recaudan tres tipos principales de impuestos: impuesto sobre la renta, impuesto sobre las ventas e impuesto sobre la propiedad. Querrá prestar atención a los 3 antes de tomar una decisión sobre dónde vivir.

Comprenda sus ingresos de jubilación

Los ingresos federales de jubilación generalmente incluyen una pensión, el Seguro Social y distribuciones de cuentas de jubilación (el Plan de Ahorro de Ahorro, los fondos de la Cuenta de Jubilación Individual, etc.). A nivel federal, estas tres fuentes de ingresos pueden estar sujetas a impuestos. A nivel estatal, variará de un estado a otro.

Seguridad Social. Muchas personas con las que hablo se sorprenden al saber que los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos. Y debido a que la mayoría de los empleados federales tienen una pensión saludable y el TSP llega al momento de jubilarse, muchos de ellos tendrán hasta el 85% de sus beneficios sujetos a impuestos federales.

Sin embargo, la buena noticia es que la mayoría de los estados no gravan los beneficios del Seguro Social. Solo hay 13 estados que lo hacen: Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Dakota del Norte, Rhode Island, Utah, Vermont y Virginia Occidental. Cada estado tiene sus propios criterios y estructura para esta tributación.

Tu pensión. A nivel federal, la mayor parte de su pensión estará sujeta a impuestos. El gobierno calcula el monto imponible observando cuánto contribuyó al sistema a lo largo de su carrera y lo distribuye a lo largo de su esperanza de vida durante la jubilación. La parte de su pensión calculada como sus contribuciones estará libre de impuestos y la gran mayoría (generalmente el 90% o más) estará sujeta a impuestos.

Una vez más, hay muchos estados (14 para ser precisos) que no gravan en absoluto los ingresos por pensiones: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming, New Hampshire, Alabama, Illinois, Hawaii, Mississippi y Pensilvania. (Algunos estados, como Nueva York, excluyen las pensiones federales del impuesto sobre la renta, pero sí gravan algunas pensiones privadas). Algunos de estos estados no tienen ningún impuesto sobre la renta, mientras que otros simplemente excluyen los ingresos por pensiones de su impuesto sobre la renta.

Tus distribuciones de TSP. A medida que el Roth TSP se vuelve cada vez más popular, más empleados federales podrán disfrutar de al menos algunos ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Pero a partir de hoy, la gran mayoría de los ahorros de los empleados federales están en el TSP tradicional, lo que significa que los retiros estarán sujetos a impuestos federales.

Si bien la mayoría de los estados gravan las distribuciones de TSP, estos 12 no lo hacen: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming, Illinois, Mississippi y Pennsylvania. Otros estados eximen de impuestos las distribuciones de TSP por debajo de un cierto umbral.

Los mejores estados para los jubilados federales

Como probablemente haya notado, hay varios estados que no gravan ninguna de las tres fuentes principales de ingresos de jubilación para los empleados federales, lo que puede ser de gran ayuda para ayudar a que el dinero se estire el mayor tiempo posible.

Pero a menudo, cuando un estado no tiene un impuesto sobre la renta, lo compensa con impuestos a las ventas o a la propiedad superiores al promedio. Además de eso, muchas ciudades tienen sus propios impuestos sustanciales.

Si bien no existe un lugar perfecto para jubilarse, mudarse a estados con impuestos más bajos puede ser una excelente manera de aprovechar sus ahorros el mayor tiempo posible.

Dallen Haws es planificador financiero y presentador de YouTube “Planifique sus beneficios federales”. canal así como un podcast en PlanYourFederalBenefits.com.

Nota del editor: este artículo se actualizó para reflejar mejor algunos de los matices de las políticas fiscales estatales.