La digitalización de las economías avanza a paso firme a nivel global, impulsada por la innovación en tecnologías como la inteligencia artificial y la cadena de bloques. En este contexto, diversas naciones están explorando nuevas formas de facilitar los pagos y mejorar la inclusión financiera, desde la implementación de programas de renta básica universal (RBU) con criptomonedas hasta la expansión de las opciones de billeteras digitales para transferencias transfronterizas.
Islas Marshall Implementan una Renta Básica Universal con Stablecoins
Como parte de su incipiente transición hacia la digitalización, las Islas Marshall han lanzado un sistema nacional de billetera digital para su programa de Renta Básica Universal (RBU). Los pagos se realizan utilizando la stablecoin USDM1, una criptomoneda vinculada al dólar estadounidense. El Ministro de Finanzas, David Paul, explicó que la principal razón para adoptar billeteras digitales en el programa de RBU es la inclusión, garantizando un amplio acceso a diversos grupos demográficos.
Los beneficiarios de la stablecoin USDM1 a través de la billetera Lomalo pueden transferir los fondos a otros usuarios de la billetera. Sin embargo, aún no está claro si los usuarios pueden transferir fondos a otras billeteras digitales, ya que solo las personas inscritas en el programa de RBU son elegibles para crear cuentas en la plataforma. Paul señaló que los beneficiarios elegibles del programa de RBU tienen la opción de recibir sus fondos a través de la billetera digital, depósitos directos o cheques físicos.
El gobierno anunció su programa de RBU en septiembre, con el objetivo de proporcionar pagos regulares en efectivo a los ciudadanos elegibles para aliviar las presiones del costo de vida. Si bien el Fondo Monetario Internacional (FMI) ha aprobado la RBU para el año fiscal, la organización sigue siendo cautelosa ante varios riesgos. En particular, el FMI ha expresado serias preocupaciones sobre la “naturaleza no probada” de la infraestructura de stablecoins para los programas de RBU, advirtiendo sobre riesgos sistémicos para el sistema financiero del país.
Además, el FMI advirtió contra los planes de emitir un bono soberano digital, señalando “riesgos significativos en relación con los rendimientos”. La organización instó al gobierno a explorar una moneda digital del banco central (CBDC) como alternativa a los pagos con stablecoins, citando el potencial de criptoización de la economía local.
Varios países de las islas del Pacífico han lanzado sistemas de pago similares con éxito a lo largo de los años. Palau lanzó su stablecoin para empleados del gobierno en la XRP Ledger, mientras que las Islas Salomón implementaron Bokolo Cash para transacciones P2P.
Expansión de la Digitalización a Nivel Mundial y en Asia
A nivel mundial, se observa una tendencia creciente hacia la digitalización de las economías, con países de todo el mundo aprovechando la inteligencia artificial (IA) y la cadena de bloques para impulsar la transformación. En el sudeste asiático, los países están realizando un esfuerzo concertado para digitalizar sus economías locales. Vietnam ha logrado avances significativos desde principios de año, implementando una legislación estricta y varias iniciativas gubernamentales. Malasia, Tailandia, Indonesia y el resto de la región de Asia-Pacífico están superando la ventaja de los primeros en mover de América del Norte y Europa, estableciendo el ritmo de la transformación digital en el lugar de trabajo a nivel mundial, con niveles de adopción de activos digitales que alcanzan máximos históricos.
OCBC Amplía las Opciones de Billeteras Digitales
En otro ámbito, Oversea-Chinese Banking Corporation (NASDAQ: OVCHF), uno de los bancos más grandes del sudeste asiático, ha agregado ocho billeteras digitales importantes a su aplicación móvil a través de una asociación estratégica con Visa (NASDAQ: V). Los clientes del banco con sede en Singapur ahora pueden acceder a funcionalidades de pago transfronterizo en Indonesia, Filipinas, Vietnam y Malasia. Las últimas integraciones de la aplicación OCBC amplían el soporte a Coins, Maya y GCash con sede en Filipinas, GoPay y LinkAja en Indonesia, Momo con sede en Vietnam y Touch ‘n Go (TNG) en Malasia.
Se espera que esta función de pago a billetera tenga efectos de gran alcance en el estado de los pagos transfronterizos en el sudeste asiático. Los ejecutivos de la compañía afirman que la función reduce significativamente las tarifas asociadas con las transferencias transfronterizas a liquidaciones instantáneas y transferencias cercanas a cero. Los expatriados que trabajan en Singapur se espera que sean los principales beneficiarios de las integraciones de OCBC, dado su dependencia de los servicios de venta libre (OTC) y los agentes de efectivo costosos. Utilizando la aplicación OCBC, los destinatarios pueden enviar fondos a sus países de origen, evitando así la necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional o visitar una ubicación física para reclamar los fondos.
Las capacidades de pago a billetera se basan en Visa Direct, que admite casi 11 mil millones de puntos finales, 3.5 mil millones de cuentas y más de cuatro mil millones de tarjetas. Estas últimas integraciones se suman a la integración del año pasado de dos billeteras digitales chinas, WeChat Pay y Alipay. Actualmente, las integraciones de billeteras digitales de OCBC abarcan una base de usuarios total de casi 2.8 mil millones de personas en Asia, lo que la convierte en la aplicación bancaria más conectada de la región.
Poco más de un año después de la integración de WeChat Pay y Alipay, OCBC registró 60 millones de dólares en transferencias transfronterizas utilizando su aplicación móvil. “Al conectar las cuentas de OCBC con ocho de las billeteras más populares del sudeste asiático, estamos eliminando la fricción de los pagos transfronterizos y haciendo que las remesas sean más rápidas, más baratas y más inclusivas”, dijo Sunny Quek, Jefe de Servicios Financieros Globales para Consumidores de OCBC.
En toda Asia, los volúmenes de pago digital han aumentado en medio de una amplia disminución del uso de efectivo. Si bien las empresas privadas están liderando el cambio en las preferencias de los consumidores, las políticas gubernamentales están impulsando las nuevas tasas de adopción. Para impulsar los niveles de adopción, las autoridades tailandesas han propuesto un sandbox de activos digitales para el turismo, que permite a los turistas intercambiar sus activos digitales por moneda fiduciaria fácilmente. Mientras tanto, la UPI de la India ha resultado en que los pagos digitales representen el 99.8% del volumen de transacciones del país, mientras que los pagos sin efectivo de Vietnam han aumentado un 40% en la primera mitad del año.
