Las hipotecas del Ulster Bank perderán el servicio de compensación el próximo año

Los 4.500 clientes restantes del Ulster Bank con hipotecas compensadas perderán el mecanismo de compensación de sus préstamos a mediados del próximo año.

Pero los prestatarios también recibirán miles de euros en compensación en enero por el cambio.

También conservarán el elemento de seguimiento de sus hipotecas, así como la función “pagar y volver a girar”, que también les permite reducir los pagos de intereses.

Sin embargo, parece que sus préstamos se venderán a otro banco, fondo o empresa de servicios de crédito el próximo año, como parte de un proceso más amplio que se está poniendo en marcha.

No perderán la hipoteca del rastreador ni el servicio de “pago y giro” como parte de esa venta.

La medida resolverá uno de los últimos obstáculos que enfrenta el banco a medida que se retira gradualmente del mercado de la República de Irlanda.

El prestamista escribirá a todos los clientes afectados a partir de hoy para explicarles cómo funcionará el proceso.

Se entiende que el Banco Central está al tanto de los planes del banco.

“Me gustaría agradecer a todos nuestros clientes que tienen una hipoteca compensada por su paciencia mientras trabajábamos para encontrar una solución a largo plazo como parte de nuestra retirada gradual de la República de Irlanda”, dijo la directora ejecutiva de Ulster Bank, Jane Howard.

“El acuerdo que hemos implementado ahora brinda seguridad a estos clientes, retiene la mayor cantidad de producto posible, en particular la función de pago y reembolso que reduce los intereses pagados sobre la hipoteca, al tiempo que reconoce la eliminación de la función de compensación”.

“La solución también tiene en cuenta el valor futuro del producto porque ya no está disponible en el mercado”.

Las hipotecas compensadas son efectivamente hipotecas de seguimiento con características adicionales que están vinculadas a cuentas corrientes y/o de depósito.

Si bien el tipo de interés sigue el tipo del BCE con un margen fijo del 1,15%, el mecanismo de compensación permite al cliente reducir el interés de su hipoteca de dos maneras.

Pueden utilizar fondos en una cuenta corriente y/o de ahorros para reducir el saldo de su préstamo, lo que les hará pagar menos intereses.

El prestatario también puede transferir el dinero que tiene depositado a su cuenta hipotecaria para reducir el saldo y los intereses, pero también puede retirar o retirar los fondos hasta un límite si los necesita.

Ulster Bank había intentado encontrar una solución que permitiera que estas hipotecas compensadas se trasladaran o vendieran a otro proveedor, manteniendo todas las características, de forma similar a cómo el banco vendió sus otros libros de préstamos a Permanent TSB y AIB.

Sin embargo, esto no fue posible y esto ha significado que el banco haya tenido que seguir reteniendo los préstamos y gestionando a los clientes mientras buscaba una solución.

Ahora, según un plan anunciado hoy por Ulster Bank, a los clientes de hipotecas compensadas se les eliminará la función de compensación a partir del 23 de mayo del próximo año, aunque se mantendrá el servicio de pago y giro.

Las cuentas corrientes y/o de depósito vinculadas también deberán ser cerradas por los clientes antes de esa fecha y, si no es así, el banco las cerrará en junio.

Se entiende que Ulster Bank tiene el derecho legal de hacerlo, ya que están vinculados al cierre de las cuentas corrientes y de ahorro correspondientes.

En reconocimiento de que los clientes pierden la función de compensación y, por lo tanto, la oportunidad de utilizarla durante los plazos restantes de sus préstamos, Ulster Bank realizará pagos graciables a cada uno de los 4.500 clientes alrededor del 10 de enero del próximo año.

Se basará en su uso anterior de compensación durante los últimos seis años y su saldo de compensación promedio durante los últimos dos años, así como en lo que podrían haber ahorrado en intereses futuros si hubieran retenido el mismo saldo de compensación hasta que hayan compensado. su hipoteca.

La cifra final se duplicará, teniendo en cuenta la posibilidad de que el saldo de compensación del cliente pueda aumentar inesperadamente en el futuro, como por ejemplo mediante el recibo de una herencia o un pago por despido.

Alrededor del 68% de los 4.500 clientes no utilizaron o utilizaron mínimamente su función de compensación, afirma Ulster Bank, pero en estos casos el banco afirma que recargará su pago graciable hasta un mínimo de 5.000 euros.

En circunstancias en las que un cliente era un gran usuario de la función de compensación, el monto máximo a pagar será el total de los pagos futuros de intereses hipotecarios que tendría que pagar hasta el final de su plazo.

Cada cliente también recibirá 250 € para cubrir el coste del asesoramiento financiero independiente.

Ulster Bank afirma que se espera que la compensación media sea de unos 12.650 euros.

El plazo medio restante de todas las hipotecas compensadas pendientes es de 11 años y el saldo medio ronda los 106.000 euros.

Menos del 10% de los préstamos son morosos y, en tales casos, Ulster Bank dice que el pago de buena voluntad graciable se utilizará para reducir los atrasos.

Cualquier excedente restante se pagará al cliente, mientras que el pago de 250 € por asesoramiento financiero se pagará directamente al cliente y no se utilizará para liquidar ningún atraso.

Cuando el saldo atrasado de un cliente es de 1.000 euros o menos, el pago completo se pagará al cliente y no se aplicará al saldo atrasado, afirma el banco.