Las tasas hipotecarias a 30 años alcanzan otro máximo histórico

Calcule pagos mensuales para diferentes escenarios de préstamos con nuestro Calculadora de hipoteca.

Tasas hipotecarias más bajas por estado

Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.

Los estados con los promedios más bajos de nuevas compras en 30 años el viernes fueron Vermont, Delaware, Mississippi, Dakota del Norte, Rhode Island, Dakota del Sur, Wisconsin y Wyoming, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Texas, Georgia, Arizona, Nevada, Idaho. , Minnesota y Washington.

¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?

Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:

• El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
• La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
• Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos

Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.

Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.

Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta llegar a cero emisiones netas en marzo de 2022.

Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.

Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Reserva Federal en 2022 y 2023 (aumentando la tasa de referencia un 5,25% acumulativo durante los últimos 18 meses), incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias durante más de 18 meses. los últimos dos años.

La Reserva Federal tiene programadas dos reuniones más para fijar las tasas en 2023, que concluirán el 1 de noviembre y el 13 de diciembre. Aunque es demasiado pronto para predecir de manera confiable el próximo movimiento del banco central, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado en claro que Ciertamente es posible otro aumento de tarifas. en cualquiera de las reuniones.

Metodología

Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.

Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.