(Bloomberg) — Los neozelandeses que poseen propiedades en áreas propensas a inundaciones o terremotos pueden descubrir que no pueden pagar un seguro o que no se les ofrece cobertura para riesgos específicos, según el Banco de la Reserva.
El aumento de las primas o la imposibilidad de asegurar son una señal para los propietarios de viviendas de que necesitan reducir la exposición a los riesgos, lo que podría incluir alejarse del área, dijo el RBNZ en un informe el lunes en Wellington. El banco central dijo que la llamada retirada de los seguros también es un desafío a largo plazo para el sistema financiero.
“Es poco probable que los propietarios de propiedades donde los riesgos de peligros naturales ya se hayan manifestado a través de reclamaciones puedan obtener una cobertura comparable en el futuro, a menos que haya habido una mitigación sustancial de los riesgos ahora conocidos”, dijo el banco central. Aún falta algún tiempo para que se retire la disponibilidad de seguros en ciertas áreas, los propietarios de propiedades de alto riesgo pueden encontrar que los seguros son cada vez más inasequibles”.
Las aseguradoras de Nueva Zelanda han adoptado precios basados en el riesgo, elevando los costos en áreas propensas a terremotos como la capital Wellington. Los fenómenos meteorológicos más frecuentes relacionados con el cambio climático (incluidas las inundaciones y los deslizamientos de tierra causados por el ciclón Gabrielle a principios de 2023) también están afectando los precios y planteando la cuestión de si algunas casas deberían reconstruirse en zonas de riesgo.
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“Es difícil precisar si las aseguradoras retirarán completamente la disponibilidad de seguros para ciertas propiedades, áreas o riesgos y cuándo, aunque podría ocurrir relativamente rápido dado que los contratos suelen ser anuales”, dijo el RBNZ. “La retirada tendería a ocurrir primero en comunidades donde estos riesgos físicos ya son bien conocidos”.
Un resultado potencial de la fijación de precios basada en el riesgo es que las aseguradoras comiencen a desagregar diferentes riesgos, particularmente si un tipo de peligro es un factor dominante de la inasequibilidad de las primas, dijo. Por ejemplo, la desagregación podría consistir en la eliminación de la cobertura contra inundaciones de una propiedad propensa a inundaciones en un área con bajo riesgo sísmico.
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El RBNZ dijo que se necesita más trabajo para mejorar la recopilación de datos sobre peligros naturales, lo que ayudará a las aseguradoras a modelar riesgos y mejorar las señales de precios.
Los bancos deben ser conscientes de la continua asegurabilidad de las propiedades que prestan, lo que requerirá un mayor escrutinio en sus decisiones crediticias, dijo el RBNZ.
“Los bancos también deben prestar mucha atención a la cobertura de seguros, dado el creciente riesgo de un seguro insuficiente de propiedades de alto riesgo con el tiempo”, dijo. “Los bancos deben trabajar con las aseguradoras para obtener información mejor y más regular sobre el seguro de propiedades hipotecadas”. estado.”
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2024-04-29 00:39:36
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