indonesia

El auge de los prestamistas P2P ilegales en Indonesia

El rápido crecimiento de la industria de préstamos P2P en Indonesia no va acompañado de una alfabetización financiera adecuada, dejando a muchos prestatarios expuestos, según expertos consultados por CNA.

“Cuando el acceso crece más rápido que la comprensión, los consumidores se vuelven vulnerables”, advirtió Etikah.

“Muchos prestatarios no comprenden completamente las tasas de interés, las penalizaciones o las consecuencias a largo plazo de la repetición de préstamos”.

Estos prestatarios pueden subestimar la rapidez con la que los pequeños préstamos pueden crecer, especialmente cuando los límites de crédito se aumentan automáticamente después de cada pago puntual.

“La evaluación es mucho más rápida, a veces demasiado rápida”, señaló Eko, de INDEF.

“Llega a usuarios muy jóvenes y, a menudo, no evalúa adecuadamente si el prestatario tiene la capacidad de pagar”.

Más allá de las plataformas reguladas, los prestamistas digitales ilegales también representan un problema grave, a pesar de las repetidas operaciones de control de las autoridades.

Una vez que el historial de pagos de un prestatario se deteriora y se señala en la base de datos de crédito del OJK, el acceso a las plataformas reguladas puede cerrarse, lo que lleva a algunos usuarios a buscar alternativas ilegales.

“Estas (plataformas ilegales) existen porque hay demanda”, afirmó Eko.

“Las personas desesperadas y ya en listas negras todavía necesitan dinero”.

Los operadores ilegales a menudo recurren al acoso, las amenazas y la humillación pública para garantizar el reembolso. Los expertos señalan que estas tácticas agresivas les ayudan a seguir siendo rentables a pesar del alto riesgo de impago.

“Utilizan cobradores de deudas. Y generalmente también poseen datos privados del prestatario que pueden utilizar para intimidar o amenazar al prestatario (para exponerlo si no se realiza el pago)”, dijo Eko.

Dimbon se encontró con esta situación cuando, sin saberlo, pidió prestado a prestamistas ilegales a los que se topó en sus redes sociales.

“Un préstamo de 2,5 millones de rupias desembolsó solo 1,8 millones”, dijo. “Después de cuatro días, amenazaron con difundir mis datos personales si no pagaba”.

Cuando dudó, su foto y datos personales se enviaron a los contactos almacenados en su teléfono, etiquetándolo como moroso.

“Pagué de inmediato”, dijo. “Tenía miedo (de la vergüenza)”.

Dimbon finalmente saldó sus deudas a principios de 2024, liquidando casi 100 millones de rupias después de meses de tensión financiera.

Sus retrasos en el pago significan que ya no puede acceder a plataformas de préstamos digitales legítimas, una consecuencia que dice haber aceptado.

“Quizás sea una bendición”, dijo. “La puerta está cerrada ahora”.

Las autoridades han bloqueado miles de aplicaciones y sitios web de préstamos ilegales en los últimos años, pero siguen surgiendo otros nuevos, a menudo con nuevas marcas o alojados en el extranjero.

Andry Yoga, que no es su nombre real, es un conductor en línea independiente de 35 años en Yakarta.

También ha tenido experiencias negativas con aplicaciones de préstamos P2P tanto legales como ilegales, pero esto no le ha impedido recurrir a ellas como medida provisional para sus problemas económicos.

Andry comenzó a utilizarlas después de que lo despidieran abruptamente de una empresa estatal en 2019, dejándolo sin ingresos. Mientras buscaba un nuevo empleo, comenzó a realizar trabajos ocasionales, ganando alrededor de 1,5 millones de rupias al mes.

Pero necesita al menos 4 millones de rupias para subsistir, dijo a CNA. Por lo tanto, Andry decidió pedir dinero prestado a plataformas P2P y, hasta el día de hoy, sigue dependiendo de ellas.

“El problema es que una vez que no pago a tiempo, hay un interés. La cantidad de dinero que tengo que devolver sigue creciendo y se convierte en un círculo vicioso.

“Lucho por pagar todos los préstamos y, por lo tanto, ahora dependo de ellos”.