Interest Rates

Las tasas hipotecarias se mantienen justo por debajo o ligeramente por encima del 6%, dependiendo de la fuente. Según Zillow, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años es del 5.94%. La tasa fija a 15 años se sitúa en el 5.39%. Zillow recopila las tasas de su mercado de prestamistas. Freddie Mac, que a menudo reporta tasas ligeramente más altas, obtiene información de las solicitudes de préstamo presentadas a su sistema de suscripción. Sin embargo, es importante recordar que las tasas hipotecarias varían según la ubicación, incluso por estado.

A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

• Fija a 30 años: 5.94%

• Fija a 20 años: 5.81%

• Fija a 15 años: 5.39%

• ARM 5/1: 6.16%

• ARM 7/1: 6.24%

• VA a 30 años: 5.41%

• VA a 15 años: 5.04%

• VA 5/1: 5.18%

Es importante tener en cuenta que estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana.

Aquí hay 8 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja posible.

Estas son las tasas de interés actuales para refinanciar una hipoteca, según los últimos datos de Zillow:

• Fija a 30 años: 6.02%

• Fija a 20 años: 5.84%

• Fija a 15 años: 5.48%

• ARM 5/1: 6.33%

• ARM 7/1: 6.35%

• VA a 30 años: 5.43%

• VA a 15 años: 5.06%

• VA 5/1: 5.25%

Al igual que con las tasas hipotecarias para la compra, estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciación pueden ser más altas que las tasas hipotecarias de compra, aunque esto no siempre es el caso.

Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las diferentes tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.

Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas, mientras busca viviendas y prestamistas. Asegúrese de utilizar el menú desplegable para incluir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la asociación de propietarios, si aplican. Estos gastos mensuales, junto con el capital y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su pago mensual.

Una tasa de interés hipotecaria es la tarifa que cobra un prestamista por pedir dinero prestado, expresada como un porcentaje. Existen dos tipos básicos de tasas hipotecarias: fijas y ajustables.

Una hipoteca a tasa fija bloquea su tasa durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años completos (a menos que refinancie o venda la vivienda).

Una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros años y luego la cambia periódicamente. Por ejemplo, si obtiene una ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%, su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su plazo. Si su tasa sube o baja depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario estadounidense.

Al principio del plazo de su hipoteca, la mayor parte de su pago mensual se destina a los intereses. Con el tiempo, menos de su pago se destina a los intereses y más al capital de la hipoteca o al monto que originalmente pidió prestado.

Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: aquellas que puede controlar y aquellas que no. En cuanto a los factores que puede controlar, primero puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca la tasa y las tarifas más bajas.

En segundo lugar, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a las personas con puntajes de crédito más altos, relaciones deuda-ingreso (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede ahorrar más o pagar deudas antes de obtener una hipoteca, es probable que un prestamista le ofrezca una mejor tasa de interés.

En cuanto a los factores que no puede controlar, en resumen, la economía. La lista de formas en que la economía afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la economía, por ejemplo, las tasas de empleo, está en dificultades, las tasas hipotecarias disminuyen para fomentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la economía. Si la economía es fuerte, las tasas hipotecarias aumentan para moderar el gasto.

En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser ligeramente más altas que las tasas de compra. Por lo tanto, no se sorprenda si su tasa de refinanciación es más alta de lo que esperaba.

Dos de los plazos hipotecarios más comunes son las hipotecas a tasa fija a 30 y 15 años. Ambos bloquean su tasa durante todo el plazo del préstamo. Una hipoteca a 30 años es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más alta que los plazos más cortos y, debido a que acumula intereses durante tres décadas, pagará muchos intereses a largo plazo.

Una hipoteca a 15 años puede ser una buena opción porque tiene una tasa más baja que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo largo de los años. También pagará su hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán más altos porque está pagando el mismo monto del préstamo en la mitad del tiempo. Básicamente, las hipotecas a 30 años son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 años son más baratas a largo plazo.

Según la encuesta semanal de Yahoo Finance a los prestamistas con las tasas más bajas, algunos de los bancos con las tasas medianas hipotecarias más bajas son Chase y Citibank. Sin embargo, es una buena idea investigar para encontrar la mejor tasa no solo con bancos, sino también con cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.

Sí, una tasa hipotecaria del 2.75% es fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa del 2.75% en el mercado actual a menos que asuma una hipoteca asumible de un vendedor que bloqueó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.

Según Freddie Mac, la tasa fija hipotecaria a 30 años más baja de la historia fue del 2.65%. Este fue el promedio nacional en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas vuelvan a caer por debajo del 3% en el futuro cercano.

Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando puede bloquear una tasa que sea un 2% menor que su tasa hipotecaria actual. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de sus objetivos financieros al refinanciar y de cuándo sea su punto de equilibrio después de pagar los costos de cierre de la refinanciación.