Alistair Berg | Visión digital | imágenes falsas
Durante años, las tasas de interés fueron bajas, la inflación estable y tanto los mercados financieros como las condiciones económicas relativamente estables.
Luego, la pandemia de Covid-19 puso todo patas arriba.
La inflación comenzó a dispararse y los bancos centrales de todo el mundo aumentaron las tasas de interés en un esfuerzo por detener el aumento de los precios.
Ahora, la inflación está cayendo, pero las tasas de interés siguen altas y no está claro cuándo podrían empezar a bajar nuevamente.
Esto complica las cosas para los inversores. ¿Es más lucrativo en este momento ahorrar a corto plazo o invertir a largo plazo? ¿Cuáles deberían tener prioridad? ¿Existe alguna manera de utilizar el clima económico actual para crear más riqueza?
Ahorrar versus invertir
Tasas de interés más altas deberían significar mayores retornos de los ahorros, pero hay varias cosas a considerar, según los expertos.
“Ahora estamos en una posición en la que se pueden obtener rendimientos decentes en efectivo y, de hecho, ahora que la inflación está cayendo, se pueden ganar más que la inflación en efectivo”, dijo Laura Suter, jefa de finanzas personales de AJ Bell, a CNBC. “Squawk Box Europa” recientemente.
Pero dijo que una cosa que a menudo se pasa por alto es que la gente probablemente tendrá que mover cuentas bancarias para obtener las tasas de interés más altas, aunque este proceso ahora es relativamente fácil.
Suter también reconoció que el mercado ha creado un “enigma muy complicado para algunos inversores cuando piensan en invertir a largo plazo frente a cuánto deberían haber ahorrado en efectivo”.
Para Emma Wall, jefa de análisis e investigación de inversiones de Hargreaves Lansdown, invertir puede ser más lucrativo a largo plazo.
“La inversión siempre supera al efectivo en plazos más largos”, dijo a CNBC. “En un horizonte temporal de 30 años, la historia sugiere que invertir puede ser dos veces más poderoso que dejar el dinero en efectivo”.
Por otro lado, los ahorros pueden ser útiles para objetivos financieros a corto plazo, dijo a CNBC Claire Exley, jefa de servicios patrimoniales de Nutmeg. Establecer un débito directo regular en una cuenta de ahorros puede ser una forma de acumular ahorros casi sin darse cuenta, sugirió.
Invertir: ¿un negocio arriesgado?
Para aquellos que deciden invertir, surge toda una serie de preguntas adicionales, especialmente en torno al riesgo.
Estas preocupaciones han aumentado desde la pandemia, cuando la inversión en criptomonedas y acciones de memes impulsadas por las redes sociales llevó a muchos inversores jóvenes a perder la mayoría, si no todos, de sus fondos.
Pero, de hecho, un mayor riesgo es más adecuado para los inversores más jóvenes, afirmó Wall. “Puedes asumir más riesgos cuando tienes una perspectiva a más largo plazo y puedes complementar tus inversiones con regularidad”, explicó.
En general, según Exley, la tendencia se ha alejado de las inversiones de alto riesgo.
“Hemos visto que los inversores de todas las edades han asumido un riesgo ligeramente menor desde la pandemia”, dijo. Los inversores jóvenes ahora suelen mostrar lo que ella llama “buenos comportamientos de inversor”, como pensar a largo plazo y aceptar la volatilidad a corto plazo.
En última instancia, dice Suter, es importante recordar cuál es el núcleo de la inversión: diversificación, distribución de activos y asegurarse de sentirse cómodo con el nivel de riesgo que ha asumido.
Encontrar las prioridades correctas
Para equilibrar todo esto, los expertos dijeron que es importante determinar sus prioridades.
Para los jóvenes en particular, a menudo puede resultar abrumador tratar de seguir todos los consejos financieros tradicionales. Pagar deudas, ahorrar para una propiedad, pagar una pensión y tener una cantidad de dinero a la que recurrir en caso de emergencia puede resultar costoso y, a menudo, imposible.
“Es bastante difícil ver cómo su presupuesto puede estirarse en todas esas direcciones sin que la gente tenga carreras con ingresos muy altos o termine teniendo que vivir un estilo de vida muy frugal”, dijo Suter.
Averiguar qué priorizar y tomar decisiones sobre cómo ahorrar e invertir en función de eso es clave, señaló Exley. “Saber cuáles son sus objetivos es un excelente primer paso”, afirmó. Ahorrar puede ser mejor para objetivos a corto plazo, pero invertir es una opción a largo plazo.
“En lo que respecta a su pensión, aproveche al máximo el plan de pensiones de su empresa, especialmente si ofrecen una generosa contribución equivalente”, recomienda.
También aconsejó investigar planes gubernamentales, como el Lifetime ISA del Reino Unido, en el que el gobierno complementa las inversiones destinadas a poseer una propiedad para ahorrarla en el futuro.
Y tampoco todas las decisiones monetarias tienen que ver con objetivos tradicionales. “También cuentan cosas más divertidas como pasar unas vacaciones realmente agradables dentro de un par de años o celebrar un gran cumpleaños con amigos”, dijo Suter.
“La inversión no siempre tiene que ver con cosas que están muy lejos en el futuro, como la jubilación; en realidad, pueden ser para obtener ganancias a más corto plazo y eso puede ayudar a motivarlo a ahorrar e invertir”.
2023-12-06 06:36:49
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