Las tasas de interés del mercado interno se están disparando debido al temor a una austeridad global prolongada. Sin embargo, a pesar de esta tendencia a las altas tasas de interés, el aumento de los préstamos a hogares del sector bancario está aumentando, y el umbral para las instituciones financieras de segundo piso, que son los canales de préstamos para la gente común, también está aumentando. La tasa de morosidad también es inusual, lo que genera preocupaciones sobre una crisis financiera.
Según la industria financiera del día 22, la tasa de interés mixta (fija) para los préstamos hipotecarios de los cuatro principales bancos comerciales nacionales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori) es del 4,240 al 6,725% anual, lo que fue aproximadamente un mes. hace el 22 de septiembre (3,900~6,490%) En comparación con , el fondo subió 0,34% puntos. Las tasas de interés de los préstamos de crédito también oscilaron entre 4,620 y 6,620% anual según el grado 1 y el vencimiento a 1 año, aumentando 0,06 puntos porcentuales tanto en la parte superior como en la inferior en un mes. Esto se debió en gran medida al aumento de los tipos de interés de los bonos bancarios a cinco y un año, que son los tipos de interés de referencia para ambos tipos de interés.
Los bonos bancarios se emitieron en grandes cantidades bajo la política de las autoridades financieras de abstenerse de una competencia excesiva para recibir depósitos, lo que pronto condujo a un aumento de las tasas de interés. En particular, la tasa de interés de los bonos del gobierno estadounidense superó recientemente el 5% (vencimiento a 10 años) por primera vez en 16 años debido a las preocupaciones sobre una austeridad prolongada y la expansión del déficit fiscal. Este mes, los tipos de interés de los depósitos de los principales bancos comerciales ya han superado el 4%. Un aumento en las tasas de interés de los depósitos conduce a un aumento en las tasas de interés de los préstamos con el tiempo.
La tasa de interés variable de los préstamos hipotecarios (en función del nuevo monto manejado) también osciló entre 4,550 y 7,143%, saltando 0,280 puntos% y 0,044 puntos% en la parte superior e inferior, respectivamente. Esto se debe a que el COFIX (índice de costes de financiación), principal tipo de interés de referencia, subió por primera vez en tres meses.
El problema es que a pesar de este aumento de los tipos de interés, los préstamos siguen aumentando. Normalmente, si persisten las altas tasas de interés, el crecimiento del crédito seguramente se desacelerará. Sin embargo, aunque las tasas de interés de los préstamos bancarios están aumentando, la tasa de aumento de los préstamos se está volviendo más pronunciada. De hecho, el saldo de préstamos a hogares de los cinco principales bancos comerciales (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup) fue de KRW 685,7321 billones (al día 19), un aumento de KRW 3,4027 billones desde finales de septiembre ( KRW 682,3294 billones).
Entre ellos, los préstamos hipotecarios aumentaron en KRW 2,6814 billones, de KRW 517,8588 billones a KRW 520,5402 billones, y los préstamos crediticios, que disminuyeron en KRW 1,0762 billones el mes pasado, aumentaron en KRW 887,1 mil millones este mes. Si los préstamos crediticios continúan aumentando este mes como la tendencia actual, los préstamos crediticios habrán vuelto a aumentar mensualmente por primera vez en 1 año y 11 meses desde noviembre de 2021 (305,9 mil millones de KRW). Esto significa que los préstamos a los hogares con altas tasas de interés cayeron durante un tiempo, pero luego se recuperaron.
La industria predice que las tasas de interés de los préstamos seguirán aumentando por el momento, ya que las perspectivas de flexibilizar las medidas de austeridad han disminuido y la política de las autoridades financieras de suprimir los préstamos a los hogares continúa. Incluso se especula que el tipo de interés más alto para los préstamos hipotecarios podría alcanzar el 8% a finales de año.
Sin embargo, no puede evitarlo recurriendo a instituciones financieras secundarias. Las compañías de tarjetas que no tienen una función receptora son inevitablemente más vulnerables a la presión sobre las tasas de interés, y las cajas de ahorros, preocupadas por las altas tasas de interés y los márgenes negativos, están reduciendo su volumen de préstamos. Las compañías de préstamos de la Línea Maginot del sistema institucional también están abandonando el negocio de préstamos debido a la disminución de los márgenes de depósitos y préstamos. La tasa de morosidad también es inusual. La tasa de morosidad de los préstamos a los hogares de los bancos nacionales se situó en el 0,36% a finales de julio, 0,17 puntos porcentuales más que hace un año.
El gobernador del Banco de Corea, Lee Chang-yong, dijo en una conferencia de prensa celebrada inmediatamente después de la reunión de decisión de política monetaria del Comité de Política Monetaria el día 19: “Hay muchas personas que invierten con apalancamiento en previsión de un aumento de los precios de la vivienda, y advertiré “Si cree que la carga de intereses pronto disminuirá”, agregó, “los costos financieros aumentarán”. “Tiene que decidir si está dentro de sus capacidades”, dijo.
- información del reportero
- Parque Seongjun
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2023-10-22 10:07:10
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