Por Jessica Hall
Las parejas suelen ponerse de acuerdo sobre los objetivos generales de jubilación. Pero el diablo está en los detalles.
A primera vista, las parejas estadounidenses parecen estar de acuerdo sobre los objetivos de jubilación y las cuestiones monetarias en general. Pero al profundizar más, una nueva encuesta descubre cuentas secretas y les cuesta ponerse de acuerdo sobre cuánto necesitan ahorrar o qué pasará con su dinero después de su muerte.
Según un estudio de Ameriprise Financial, los inversores estadounidenses en relaciones comprometidas dijeron que confían abrumadoramente en sus cónyuges o socios en cuestiones de dinero (95%) y comparten objetivos similares para la jubilación (93%).
En general, el 94% de las parejas dijeron que son honestos y transparentes entre sí en cuanto a sus finanzas, y un porcentaje similar (91%) dijo que comparten los mismos valores financieros.
Sin embargo, surgieron diferencias en lo que respecta a detalles específicos.
Casi una cuarta parte (24%) de los encuestados dijo que ellos y su pareja no han llegado a un acuerdo sobre cuánto dinero necesitarán ahorrar para la jubilación o cuánto deberían gastar en hijos y nietos, tanto hoy como como parte de sus fincas.
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Un porcentaje similar dijo que tienen estimaciones diferentes sobre cuánto dinero gastarán en pasatiempos y viajes durante su jubilación (25%) y cuánto gastarán en sus estilos de vida en general (22%).
“Nuestra investigación muestra que las parejas confían unas en otras y comparten los mismos sueños para la jubilación, pero eso no significa necesariamente que hayan acordado mutuamente cómo gastarán, ahorrarán y donarán su dinero cuando llegue el momento”, dijo Marcy Keckler. , vicepresidente senior de estrategia de asesoramiento financiero de Ameriprise.
“Algunas parejas evitan hablar de estos temas porque se sienten abrumadas, especialmente sabiendo que pueden ocurrir eventos inesperados en cualquier momento, pero posponerlo puede generar desafíos en el futuro”, dijo Keckler.
La investigación encuestó a más de 1.500 parejas estadounidenses con $100.000 o más en activos invertibles, centrándose principalmente en aquellos entre 45 y 70 años que se han jubilado en la última década o planean hacerlo en los próximos 10 años.
Los datos reflejan preocupaciones sobre tener suficiente dinero para jubilarse en un momento en que las pensiones tradicionales de beneficios definidos son escasas y la mayoría de los trabajadores son responsables de financiar sus propias jubilaciones, especialmente cuando la Seguridad Social enfrenta sus propios problemas.
Descubrió que las parejas acuerdan cuándo jubilarse, incluso si no lo hacen exactamente al mismo tiempo. Entre los encuestados que ya se jubilaron, la gran mayoría (87%) dijo que lo hicieron en el momento adecuado, y un porcentaje similar (83%) de sus cónyuges o parejas estuvo de acuerdo.
Sólo el 11% de los encuestados dijeron que se jubilaron al mismo tiempo que su pareja, mientras que casi dos tercios (62%) escalonaron sus jubilaciones al menos un año. Más de una cuarta parte de los prejubilados (26%) dijeron que planean jubilarse juntos, mientras que sólo cuatro de cada 10 (39%) esperaban jubilarse con más de un año de diferencia.
Dejando a un lado las expectativas, el estudio de Ameriprise confirma que las personas no siempre tienen el control de su fecha de jubilación. Casi un tercio (31%) de los jubilados encuestados dijeron que se alejaron de la fuerza laboral debido a una circunstancia inesperada, como un problema de salud, un despido o un paquete de jubilación anticipada.
“Hay muchos caminos diferentes hacia una jubilación feliz”, afirmó Keckler. “Es importante tener un plan y también un plan alternativo”.
Más de la mitad (51%) de los encuestados optaron por jubilarse porque alcanzaron un hito económico o en su vida. Independientemente del motivo, casi todos los jubilados (92%) estaban al menos algo preparados para jubilarse, y seis de cada 10 dijeron que estaban completamente preparados.
Las conversaciones retrasadas pueden obstaculizar la planificación para el futuro y crear tensión en el presente, señaló Keckler. “Es muy importante comunicarse”, dijo. “A veces hay que estar de acuerdo o no estar de acuerdo, pero más comunicación es mejor que no hablar”.
Más de la mitad (52%) de las parejas encuestadas dijeron que aún no han elaborado un plan patrimonial. Además, el 41% dijo que no tiene un plan financiero, y un porcentaje similar (39%) dijo que no ha descubierto cómo recrearán sus cheques de pago en la jubilación.
Si bien han retrasado la planificación para el futuro, algunas parejas también pueden sentir tensión sobre cómo manejan sus finanzas actuales, incluso si deben apoyar a otros miembros de la familia.
De las parejas encuestadas, el 72 % dijo que brindan algún tipo de apoyo financiero a miembros adultos de la familia, pero el 14 % informó que no están de acuerdo sobre cuánto dan.
cuentas secretas
Si bien la mayoría de las parejas estuvieron de acuerdo en los objetivos generales de jubilación, el 14% de los encuestados admitieron que tienen una cuenta financiera (a veces con saldos sustanciales) que han mantenido en secreto para su pareja. La mitad (51%) dijo que el saldo es de más de $10,000, mientras que casi una cuarta parte (24%) dijo que es de $50,000 o más.
“Tener confianza y transparencia es importante”, afirmó Keckler. “Muchas parejas acuerdan tener sus propias cuentas y tener una configuración ‘nuestra, tuya y mía’. Los hallazgos de que aproximadamente una de cada siete tenía cuentas que no se revelaron fue inesperado y sorprendente”.
Keckler dijo que es importante dedicar tiempo a hablar sobre finanzas con regularidad, ya sea una vez al mes o varias veces al año.
“Las parejas que retrasan conversaciones importantes o que no pueden comunicarse abiertamente sobre dinero tienden a tener más dificultades para planificar el futuro juntos”, dijo. “Afortunadamente, hay mucho que pueden aprender de otras parejas que han recorrido el camino hacia la jubilación sin problemas”.
Casi tres cuartas partes (72%) de las parejas del estudio habían estado juntas durante más de dos décadas. Estos socios de larga data eran más propensos a informar que comparten los mismos objetivos financieros que aquellos que han estado juntos por períodos más cortos, dijo Ameriprise.
Además de la comunicación regular sobre el dinero, Keckler dijo que es importante asegurarse de que ambos miembros de la pareja participen plenamente en la planificación financiera y tengan acceso a todas las cuentas.
“La sabia sabiduría de estas parejas es clara: ponerse de acuerdo con su cónyuge o pareja sobre el dinero y la jubilación es fundamental”, dijo.
-Jessica Hall
Este contenido fue creado por MarketWatch, operado por Dow Jones & Co. MarketWatch se publica de forma independiente de Dow Jones Newswires y The Wall Street Journal.
(FIN) Noticias del Dow Jones
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2024-05-02 18:12:00
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