Las deudas suelen ser uno de los principales problemas y preocupaciones de los colombianos, que, en busca de una solución, deben acudir a las entidades bancarias solicitando más préstamos y créditos que ayuden a reducir el monto adeudado.
Sin embargo, cuando hay mucho tiempo de retraso en el pago de una deuda y se acumulan muchas cuotas e intereses, las entidades realizan el reporte a una central de riesgo, como Datacrédito, que se encarga de recopilar toda la información relacionada con los compromisos financieros de las personas, asignando un puntaje que determina la viabilidad de recibir nuevos créditos.
Estar reportado en una central de riesgo perjudica la vida crediticia, por lo que es posible que las entidades bancarias, cooperativas, entre otras, se nieguen a aprobar créditos, educativos, hipotecarios, de libre inversióne incluso puede ser un problema al solicitar una tarjeta de crédito.
Debido a la dificultad que representa para las personas reportadas en centrales de riesgo acceder a nuevos créditos y beneficios, algunas entidades bancarias han optado por darles la oportunidad a estas personas desarrollando productos enfocados para este tipo de clientes.
¿Cómo consultar si se está reportado en Datacrédito?
Para saber si se está reportado en Datacrédito solo se debe seguir estos pasos:
Puede interesarle:
- Registrarse con su número de documento de identidad.
- Una vez hecho el registro, se puede ingresar utilizando el número de documento y la contraseña asignada en el registro.
- Una vez dentro, se puede ver el historial crediticio, que muestra el comportamiento financiero, el nivel de endeudamiento y el portafolio de productos registrados con el número de cédula.
Esta página ofrece la posibilidad de pagar mensualmente un plan, que muestra información más detallada como el puntaje crediticio, un diagnóstico detallado del perfil crediticio y recibir comunicación cuando haya cambios en el historial crediticio, entre otros.
Bancos que prestan dinero
Banco de Bogotá
Dar un crédito de liquidación, es decir, que se descuenta mensualmente de la nómina o mesada pensional que una persona reciba, desde los $500.000 pesos, con un plazo de hasta ocho años, una cuota fija y la posibilidad de utilizarlo para cualquier cosa, pues no es necesario justificar el destino.
Este tipo de crédito facilita el compromiso de pago y evita el endeudamiento, por lo que se convierte en una opción perfecta para las personas que se encuentran reportadas.
Banco Caja Social
Esta entidad también ofrece un crédito de libranza, desde los $500.000 pesos y con un monto máximo según la capacidad de endeudamiento, que se otorga por periodos de hasta 60 meses.
Los requisitos para solicitar este tipo de crédito incluyen tener entre 18 y 75 años, ganar desde un salario mínimo mensual legal vigente y presentar la cédula de identidad al momento de hacer la solicitud.
Banco BBVA
A través de su crédito de libranza, dirigido a pensionados y empleados, BBVA ofrece préstamos desde los $600.000 pesos con tasas preferenciales en comparación con otros créditos otorgados por la entidad, con plazos que van desde los seis meses hasta los 10 años además de cuotas fijas durante todo el tiempo del crédito.
Uno de los beneficios de solicitar crédito con esta entidad es que no es necesario tener codeudores ni avalistas.
Entre los requisitos para solicitarlo se incluye el certificado laboral y la fotocopia del último comprobante de pago, y en caso de que la persona sea pensionada, deberá incluir el comprobante de pago de pensión.
Bancolombia
A través de un crédito de liquidación, las personas reportadas en Datacrédito podrán acceder a beneficios como préstamos desde $1.000.000 pesos, con un máximo que depende de la capacidad de endeudamiento y un plazo de entre seis y ocho años. Las personas interesadas podrán solicitar el crédito sin necesidad de tener un codeudor.
Los requisitos incluyen tener entre 18 y 74 años y tener ingresos de al menos un salario mínimo mensual legal vigente.
In conclusion, debt is a major concern for many Colombians, leading them to seek solutions through additional loans and credits from banking institutions in order to reduce their outstanding balances. However, when debt payment is significantly delayed and accumulated interest and installments become overwhelming, entities such as Datacrédito report this information to credit bureaus, affecting individuals’ creditworthiness. Consequently, banks, cooperatives, and other financial institutions may refuse to approve credit applications, including educational loans, mortgages, and personal loans. Additionally, being reported in a credit bureau may create difficulties in obtaining credit cards.
Recognizing the challenges faced by individuals reported in credit bureaus, some banking institutions have started developing products specifically designed for this customer segment. These initiatives aim to provide opportunities for individuals in difficult financial situations to access new credits and benefits.
To determine if one is reported in Datacrédito, individuals can follow a simple process of registration and login that allows them to access their credit history. This includes information on financial behavior, debt levels, and registered products associated with their identification number. Furthermore, individuals have the option to subscribe to a monthly plan that provides more detailed information, such as credit scores and notifications of changes in credit history.
For those seeking financial assistance, several banks offer loan options. Banco de Bogotá, for instance, provides a liquidation credit with repayment deducted from the borrower’s salary or pension, starting from $500,000 pesos and with a repayment period of up to eight years. This type of credit eases the burden of repayment and does not require justification for its use. Banco Caja Social offers libranza loans, starting from $500,000 pesos and with a maximum amount determined by the borrower’s debt capacity and repayment periods of up to 60 months.
Moreover, Banco BBVA provides libranza loans for pensioners and employees, offering preferential interest rates compared to other credit options. The loans range from $600,000 pesos, with repayment periods from six months to ten years, and fixed installments throughout the loan term. With BBVA, borrowers do not need co-debtors or guarantors. The requirements for this loan include a work certificate and the last payment receipt. Pensioners should also include their pension payment receipt.
Lastly, Bancolombia offers liquidation loans for individuals reported in Datacrédito. These loans provide benefits such as loans starting from $1,000,000 pesos (with maximum amounts based on the borrower’s debt capacity) and repayment periods of six to eight years. Interested individuals can apply for the loan without a co-debtor. The requirements for this loan include being between 18 and 74 years old and having a minimum income of at least one monthly minimum legal wage.
Overall, while debt can be a significant burden, Colombians facing financial challenges due to debt can explore these specialized loan options provided by select banking institutions. These initiatives offer hope and financial relief for individuals reported in credit bureaus, helping them regain control of their financial well-being.
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