Los ingresos por impuestos a la herencia aumentaron a £7,5 mil millones de libras esterlinas desde marzo de 2023 hasta abril de 2024, el valor más alto jamás registrado, según muestran las cifras de HM Revenue and Customs (HMRC).
Si bien solo el cuatro por ciento de los patrimonios pagaron impuestos sobre sucesiones, según muestran las cifras más recientes, se estima que la proporción de muertes que resultan en impuestos sobre sucesiones crecerá a más del siete por ciento para 2032/33.
La factura media podría aumentar a £243.000 en el año fiscal 2023/24, y más de 31.000 familias tendrían que entregar parte de su herencia al recaudador de impuestos, sugieren los cálculos del Wealth Club.
La desgravación del impuesto sobre sucesiones está congelada desde 2009, lo que significa que un número cada vez mayor de familias se ven arrastradas a su órbita, pero hay formas de mitigar las grandes pérdidas.
Nicholas Hyett, gerente de inversiones de Wealth Club, dijo: “Puede que sólo lo pague una pequeña minoría de contribuyentes, pero para aquellos que pagan la cuenta del impuesto sobre la muerte, las facturas son deslumbrantes.
“Y no son sólo las familias más ricas las que se ven arrastradas por encima del umbral del impuesto a la herencia.
Aquellos que ya tengan donaciones a organizaciones benéficas escritas en su testamento deberían explorar la posibilidad de aumentar el tamaño de la donación.
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“El aumento de los precios de la vivienda, junto con la congelación de los umbrales, significa que más familias quedan atrapadas en este tan odiado impuesto a pesar de que su calidad de vida permanece sin cambios.
“En los últimos seis meses, el gobierno ha enfrentado crecientes llamados para abolir el impuesto por completo, o al menos para introducir reformas radicales. La evidencia de países como Suecia y Australia sugiere que la reforma podría tener aspectos positivos además de hacer que los políticos sean atractivos para los votantes”.
La abolición del impuesto a la herencia se ha relacionado con una disminución en el número de empresas que se trasladan al extranjero y un aumento en el número de personas ricas que eligen mudarse al país.
Hyett explicó que mientras tanto, la buena noticia es que todavía hay “muchas formas legítimas para que las personas en el Reino Unido transfieran dinero libre del impuesto a la herencia”.
Regalar dinero anticipadamente
Las donaciones tomadas de ingresos regulares, que no se considera que afecten el nivel de vida del donante, están libres de impuestos sobre la herencia desde el primer día, al igual que ciertas donaciones más pequeñas.
El tiempo es clave, ya que las personas pueden donar cantidades ilimitadas, pero normalmente tardan siete años en estar completamente libres de impuestos sobre la herencia.
Hyett dijo: “Por supuesto, una vez que das el dinero, pierdes el control. Si lo necesita por una emergencia, esa no es una opción”.
Acciones de AIM
Si las personas compran acciones que cotizan en el Mercado Alternativo Inversionista (AIM), quedan libres del impuesto a la herencia una vez que las han tenido durante dos años.
Si invierten con éxito, los ahorros podrían ser sustanciales, ya que cualquier activo que supere las asignaciones de herencia se entregará con una factura fiscal del 40 por ciento.
Sin embargo, el beneficio del impuesto a la herencia es una recompensa por asumir un riesgo considerable al invertir en empresas pequeñas, a menudo no probadas, que cotizan en el Reino Unido.
Por lo tanto, este enfoque sólo es adecuado para inversores experimentados que comprendan los riesgos y puedan permitirse perder dinero si no funciona.
Hyett continuó: “La inversión en empresas que califican para la desgravación comercial generalmente queda libre de impuestos sobre sucesiones después de dos años.
“Invertir en empresas que no cotizan en bolsa puede ser arriesgado; sin embargo, a diferencia de regalar el dinero, se conserva el control”.
ÚLTIMOS DESARROLLOS:
Dejar dinero a la caridad
Dejar parte del patrimonio a la caridad cuando uno muere puede ayudar a reducir miles de libras en su factura.
Si las personas dejan el 10 por ciento o más del valor de su patrimonio a organizaciones benéficas, la tasa a la que su patrimonio paga IHT cae del 40 por ciento al 36 por ciento, gracias a una regla introducida en 2012.
Ian Dyall, de la gestora patrimonial Evelyn Partners, dijo que aquellos que ya tienen donaciones a organizaciones benéficas escritas en su testamento deberían explorar la posibilidad de aumentar el tamaño de la donación, ya que hacerlo podría ahorrar dinero a su familia.
Añadió: “Matemáticamente, si actualmente estás dejando más del cuatro por ciento de tu patrimonio neto a organizaciones benéficas, en muchos casos tiene sentido aumentar esto al 10 por ciento.
“Al hacer esto, la organización benéfica obviamente recibirá más dinero, pero también lo recibirán los beneficiarios de su patrimonio, ya que el ahorro fiscal realizado debido a la tasa reducida del impuesto a la herencia probablemente sea mayor que la cantidad adicional donada a la organización benéfica”.
2024-04-28 03:04:14
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