Por Ray Birch
WASHINGTON— El presidente Donald Trump ha firmado una orden ejecutiva que dirige a los reguladores federales a revisar una serie de normas sobre préstamos hipotecarios, con la Casa Blanca afirmando que la medida tiene como objetivo reducir los costos de cumplimiento, revitalizar la participación de los bancos comunitarios en la concesión de hipotecas y hacer que las hipotecas sean más accesibles para los prestatarios solventes.
La orden instruye a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a adaptar las normas hipotecarias para los prestamistas más pequeños, incluida la modernización de los requisitos de documentación y la revisión del informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales (HMDA) para reducir las cargas de cumplimiento y abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los prestatarios. También insta a los reguladores bancarios federales a cambiar las expectativas de supervisión hacia una concesión de crédito prudente en lugar de las revisiones basadas en procesos técnicos, según lo descrito por la administración.
En respuesta, el Consejo de Uniones de Crédito de Defensa (DCUC) expresó su bienvenida al enfoque de la Administración en la expansión del acceso a la propiedad de la vivienda y la reducción de las barreras innecesarias a la concesión responsable de hipotecas, pero señaló su preocupación por que la orden ejecutiva parezca centrarse principalmente en el alivio normativo para los bancos comunitarios sin hacer referencia específica a las uniones de crédito, incluidas las que sirven a las comunidades militares.
La Casa Blanca dijo que la orden también aborda barreras estructurales más amplias en las finanzas hipotecarias, dirigiendo a los reguladores a considerar cambios en las normas de capital y liquidez, ampliar el acceso a los avances a más largo plazo del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB) vinculados a los activos hipotecarios residenciales y crear programas de liquidez específicos del FHLB destinados a la vivienda de nivel de entrada, los préstamos de compra para propietarios y los pequeños constructores residenciales. También se insta a los reguladores a modernizar las normas de tasación, incluido un uso más amplio de los modelos de valoración alternativos y menos requisitos de tasación para las transacciones de menor riesgo.
Además, la orden ejecutiva promueve la modernización digital de las hipotecas, incluido un uso más amplio de las firmas electrónicas, las notas electrónicas y la autorización notarial en línea remota, al tiempo que pide a los reguladores que consideren cambios de supervisión que respalden la gestión de carteras de hipotecas como una función central de la banca comunitaria. La Administración dijo que el objetivo general es revertir lo que caracterizó como más de una década de cargas regulatorias que han expulsado a los prestamistas más pequeños de los mercados hipotecarios y han reducido la competencia, particularmente en las zonas rurales, de bajos y moderados ingresos, y para los compradores de vivienda por primera vez.
DCUC Expresa sus Preocupaciones
En una carta al Secretario del Tesoro Scott Bessent, el Presidente y CEO de DCUC, Anthony Hernandez, dijo que cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual.
“A primera vista, algunos observadores pueden considerar la ausencia de las uniones de crédito en la Orden Ejecutiva como neutral. Pero en la práctica, cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual”, escribió Hernandez. “En pocas palabras, la ausencia de las uniones de crédito en esta iniciativa no debe interpretarse como una victoria para nuestro movimiento”.
En cambio, Hernandez afirmó que esto representa otro ejemplo del trato preferencial que reciben los bancos en la política regulatoria federal.
“Las uniones de crédito y los bancos comunitarios operan en muchas de las mismas comunidades y atienden a muchos de los mismos prestatarios”, dijo Hernandez. “Ambos son instituciones locales centradas en ayudar a las familias a acceder al crédito, comprar viviendas y construir estabilidad financiera. Ambos se enfrentan a crecientes costos de cumplimiento y a una complejidad regulatoria que afecta desproporcionadamente a las instituciones más pequeñas que intentan atender a sus comunidades. Sin embargo, las uniones de crédito operan bajo una serie de limitaciones legales que los bancos no enfrentan, incluidas las limitaciones en los préstamos comerciales para miembros, las restricciones en el campo de membresía y una estructura cooperativa que exige que las uniones de crédito devuelvan las ganancias a los miembros a través de tasas más bajas, menos tarifas y servicios mejorados”.
Hernandez pidió al Tesoro que aclare por qué las uniones de crédito no fueron incluidas en esta iniciativa de alivio normativo y si el Tesoro tiene la intención de garantizar que las uniones de crédito reciban una consideración comparable a medida que las agencias federales avancen en la implementación de la Orden Ejecutiva.
“Las uniones de crédito de defensa están listas para trabajar con el Tesoro, los reguladores federales y la Administración para promover políticas que amplíen la concesión responsable de hipotecas y fortalezcan el acceso a la propiedad de la vivienda asequible…Damos la bienvenida a la oportunidad de trabajar con el Departamento del Tesoro para garantizar que las uniones de crédito estén incluidas en los esfuerzos para ampliar el crédito hipotecario y fortalecer el acceso a la propiedad de la vivienda para todos los estadounidenses”.
CUToday.info se ha puesto en contacto con la NCUA con respecto a la aparente omisión de las uniones de crédito de la orden ejecutiva.
