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NUEVA YORK — El presidente Donald Trump ha resucitado una promesa de campaña al proponer un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito por un período de un año. Esta medida, que según estimaciones podría ahorrar miles de millones de dólares a los consumidores estadounidenses, ha generado una oposición inmediata por parte de la industria, tradicionalmente un sector de apoyo a su administración.

En su publicación en redes sociales el viernes por la noche, Trump no especificó si la implementación de este límite se realizaría a través de una acción ejecutiva o mediante legislación. Sin embargo, un senador republicano declaró haber conversado con el presidente y que colaboraría en la elaboración de un proyecto de ley con su total respaldo. Trump expresó su deseo de que la medida entre en vigor el 20 de enero, un año después de su toma de posesión.

Se anticipa una fuerte resistencia por parte de Wall Street y de las compañías de tarjetas de crédito, que contribuyeron significativamente a su campaña de 2024 y han respaldado su agenda para un segundo mandato. Los bancos argumentan que este plan podría perjudicar más a las personas de bajos ingresos, en un momento de incertidumbre económica, al restringir o eliminar las líneas de crédito y obligarlas a recurrir a alternativas más costosas, como préstamos de día de pago o casas de empeño.

“No permitiremos que el público estadounidense siga siendo estafado por las compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%”, escribió Trump en su plataforma Truth Social.

Investigadores que analizaron la promesa de campaña de Trump tras su anuncio inicial determinaron que los estadounidenses ahorrarían aproximadamente 100 mil millones de dólares anuales en intereses si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10%. Los mismos investigadores concluyeron que, si bien la industria de las tarjetas de crédito sufriría un impacto significativo, seguiría siendo rentable, aunque podrían reducirse las recompensas y otros beneficios.

Alrededor de 195 millones de personas en Estados Unidos tenían tarjetas de crédito en 2024 y se les cobraron 160 mil millones de dólares en cargos por intereses, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau). Los estadounidenses actualmente tienen más deudas de tarjetas de crédito que nunca, alcanzando los 1,23 billones de dólares, según datos de la Reserva Federal de Nueva York correspondientes al tercer trimestre del año pasado.

En promedio, los estadounidenses pagan entre el 19,65% y el 21,5% de interés en sus tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes de la industria. Si bien esta cifra ha disminuido en el último año debido a la reducción de las tasas de referencia por parte del banco central, se encuentra cerca de los máximos históricos desde que los reguladores federales comenzaron a rastrear las tasas de las tarjetas de crédito a mediados de la década de 1990. Esto es significativamente más alto que hace una década, cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de alrededor del 12%.

Hasta ahora, la administración republicana ha sido particularmente favorable a la industria de las tarjetas de crédito.

Capital One enfrentó poca resistencia de la Casa Blanca al finalizar su adquisición y fusión con Discover Financial a principios de 2025, una operación que creó la compañía de tarjetas de crédito más grande del país. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, encargada principalmente de investigar a las compañías de tarjetas de crédito por presuntas irregularidades, ha estado prácticamente inactiva desde que Trump asumió el cargo.

En una declaración conjunta, la industria bancaria expresó su oposición a la propuesta de Trump.

“Si se aprueba, este límite solo impulsaría a los consumidores hacia alternativas menos reguladas y más costosas”, afirmaron la Asociación de Banqueros Estadounidenses y grupos aliados.

Los representantes de los bancos han argumentado desde hace tiempo que la reducción de las tasas de interés de sus productos de tarjetas de crédito requeriría que los bancos presten menos a prestatarios de alto riesgo. Cuando el Congreso aprobó un límite al cargo que las tiendas pagan a los grandes bancos cuando los clientes utilizan una tarjeta de débito, los bancos respondieron eliminando todas las recompensas y beneficios de esas tarjetas. Las recompensas de las tarjetas de débito solo han comenzado a regresar recientemente a manos de los consumidores. Por ejemplo, United Airlines ahora ofrece una tarjeta de débito que otorga millas por compras.

Estados Unidos ya impone límites a las tasas de interés en algunos productos financieros y para ciertos grupos demográficos. La Ley de Préstamos Militares prohíbe cobrar a los militares en servicio activo más del 36% de interés por cualquier producto financiero. El regulador nacional de cooperativas de crédito ha limitado las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito al 18%.

Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ingresos de tres fuentes: las tarifas que se cobran a los comerciantes, las tarifas que se cobran a los clientes y los intereses que se cobran por los saldos. Algunos investigadores y políticos de izquierda argumentan que los bancos obtienen suficientes ingresos de los comerciantes para seguir siendo rentables si se limitaran las tasas de interés.

“Un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito ahorraría a los estadounidenses 100 mil millones de dólares al año sin causar cierres masivos de cuentas, como afirman los bancos. Esto se debe a que los pocos grandes bancos que dominan el mercado de las tarjetas de crédito están obteniendo ganancias absolutamente enormes de los clientes de todos los niveles de ingresos”, dijo Brian Shearer, director de política de competencia y regulación del Vanderbilt Policy Accelerator, quien elaboró la investigación sobre el impacto de la propuesta de Trump en la industria el año pasado.

Existen ejemplos históricos que demuestran que los límites a las tasas de interés pueden excluir a los prestatarios menos solventes de los productos financieros, ya que los bancos no pueden valorar correctamente el riesgo. Arkansas tiene un límite de tasa de interés estrictamente aplicado del 17% y la evidencia sugiere que los pobres y los prestatarios menos solventes están excluidos de los mercados de crédito al consumo en ese estado. La investigación de Shearer demostró que un límite del 10% probablemente resultaría en que los bancos presten menos a aquellos con puntajes de crédito por debajo de 600.

La Casa Blanca no respondió a las preguntas sobre cómo el presidente busca limitar la tasa o si ha hablado con las compañías de tarjetas de crédito sobre la idea.

El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, quien dijo haber hablado con Trump el viernes por la noche, afirmó que el esfuerzo tiene como objetivo “reducir los costos para las familias estadounidenses y frenar a las codiciosas compañías de tarjetas de crédito que han estado estafando a los estadounidenses trabajadores durante demasiado tiempo”.

Existe legislación en la Cámara de Representantes y en el Senado que busca lograr lo que Trump está proponiendo.

Los senadores Bernie Sanders, independiente por Vermont, y Josh Hawley, republicano por Missouri, presentaron en febrero un plan para limitar inmediatamente las tasas de interés al 10% durante cinco años, con la esperanza de utilizar la promesa de campaña de Trump para generar impulso para su medida.

Horas antes de la publicación de Trump, Sanders declaró que el presidente, en lugar de trabajar para limitar las tasas de interés, había tomado medidas para desregular los grandes bancos, lo que les permitió cobrar tarifas de tarjetas de crédito mucho más altas.

Las representantes Alexandria Ocasio-Cortez, demócrata por Nueva York, y Anna Paulina Luna, republicana por Florida, han propuesto legislaciones similares. Ocasio-Cortez es un objetivo político frecuente de Trump, mientras que Luna es una aliada cercana del presidente.

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Seung Min Kim informó desde West Palm Beach, Florida.