La vicepresidente de supervisión ha renovado su llamamiento para que los préstamos hipotecarios regresen al sector bancario, diferenciándolos de los préstamos tradicionales.
Bancos liquidan cinco viviendas en subastas hipotecarias en Auckland
Entidades bancarias en Auckland han procedido a la venta de cinco viviendas en situación crítica a través de subastas hipotecarias.
Estas propiedades, descritas como activos en dificultades, fueron liquidadas por los bancos mediante este mecanismo de ejecución hipotecaria en la ciudad neozelandesa.
La entidad bancaria ha lanzado una gama de productos de préstamos innovadores, diseñados para atender las diversas necesidades de financiamiento de diversas entidades de innovación científica y tecnológica.
El Banco de Canadá mantuvo sin cambios su tasa de interés de referencia en 2.25%, pero advirtió sobre una posible alza en la inflación, según informes recientes.
A pesar de mantener la tasa sin modificaciones, la institución financiera expresó su preocupación por los riesgos asociados a la energía y el comercio, factores que podrían ejercer presión al alza sobre los precios. El Banco de Canadá señaló que la situación económica global presenta desafíos y que se requiere un monitoreo constante para evaluar la necesidad de futuras medidas.
La decisión del Banco de Canadá se produce en un contexto de incertidumbre económica, exacerbada por factores como el reciente aumento en los precios de la energía, en parte debido a tensiones geopolíticas. La institución financiera continuará evaluando la evolución de la economía canadiense y ajustará su política monetaria según sea necesario para mantener la inflación bajo control.
El Banco de Canadá reiteró su compromiso de mantener la inflación en un objetivo del 2%.
El Ministerio de Comercio de China expresó su fuerte descontento y firme oposición a la inclusión de empresas chinas en la última lista de sanciones de la Unión Europea relacionada con la guerra en Ucrania, afirmando que Pekín «tomará las medidas necesarias para salvaguardar resolutamente» los intereses de sus compañías y ciudadanos.
Según el comunicado del ministerio, Bruselas asumirá las consecuencias de no eliminar a las 27 entidades de China continental y Hong Kong de dicha lista negra, la cual fue anunciada por la UE el jueves como parte de su vigésima ronda de sanciones contra Rusia.
China acusó a la Unión Europea de actuar «descaradamente» pese a las repetidas objeciones de Pekín, argumentando que las sanciones han socavado la confianza mutua y dañado las relaciones bilaterales, y reiteró su llamado para que el bloque elimine inmediatamente a las empresas e individuos chinos de la lista.
El Ministerio de Comercio añadió que busca resolver las diferencias mediante diálogo y consulta, advirtiendo que las consecuencias de no levantar las sanciones serán «soportadas por la UE».
De acuerdo con diversas fuentes del mercado, la teoría predominante sugiere que Goldman fue sorprendido por operaciones vinculadas a las tasas de interés durante el primer trimestre.
Los legisladores han alcanzado un acuerdo respecto a la regulación de las recompensas vinculadas a las monedas estables (stablecoins), estableciendo una distinción clara entre los rendimientos financieros y los incentivos por actividad.
De acuerdo con los términos del compromiso, quedarán prohibidos los rendimientos derivados de la tenencia de stablecoins que presenten una estructura similar a la de las cuentas de depósito. Esta restricción, que se aplicará tanto de forma directa como indirecta, tiene como objetivo bloquear cualquier modelo de recompensa que imite el funcionamiento de los depósitos bancarios.
En contraposición, el marco regulatorio permitirá la existencia de programas de recompensas basados en la actividad del usuario, siguiendo un modelo análogo al de las recompensas de las tarjetas de crédito, tales como los programas de lealtad o promociones.
Para asegurar la correcta implementación de estas medidas, la SEC, la CFTC y el Departamento del Tesoro serán las entidades responsables de definir conjuntamente los criterios y estándares bajo los cuales se permitirán estos programas de recompensas basados en la actividad.
La aplicación bancaria Zero cesa sus operaciones y cerrará todas las cuentas
La aplicación bancaria fintech Zero ha cesado sus operaciones, instando a miles de clientes a trasladar su dinero a otras entidades.
El cierre de la aplicación Zero Sustainable Money App afectará a aquellos que posean una Cuenta Personal Zero, una tarjeta de débito Zero o una cuenta Planet Safe Saver.
MoneySavingExpert.com informa que Zero cuenta con 21.500 usuarios registrados, aunque solo 7.500 utilizan la aplicación de forma habitual. Para más consejos, consulte esta información.
Todos los clientes han recibido un correo electrónico de Zero explicando los pasos a seguir. MSE indica que la aplicación permanecerá operativa hasta el 31 de marzo, aunque advierte que podría cerrar antes.
MSE escribe: “Debería retirar sus fondos lo antes posible, idealmente antes del 31 de marzo, fecha en la que la aplicación está programada para cerrar”. Añadió: “Aún podrá retirar sus fondos después del 31 de marzo, pero es mejor no esperar”.
Si no retira sus fondos, estos se conservarán durante seis años y deberá ponerse en contacto con zero@transactpay.com para acceder a ellos.
Si tiene una cuenta de ahorros con Zero, su dinero se transferirá a su cuenta personal Zero, y luego deberá transferir sus fondos a otra cuenta.
Zero Sustainable Money App fue fundada en Cardiff en 2023 y se lanzó oficialmente al público en enero de 2025. La empresa ha declarado que cierra debido a la imposibilidad de obtener financiación adicional.
Su página de LinkedIn se actualizó con el siguiente mensaje: «En marzo de 2026, al no poder obtener más capital ni encontrar un comprador, Zero Fintech Ltd ha cesado sus operaciones.
«Zero ofrecía una aplicación de dinero sostenible, cuenta corriente, tarjeta de débito y cuenta de ahorros para la generación que prioriza el planeta, con GreenScore para ayudarle a comprender y reducir su impacto en el planeta».
La función GreenScore era un índice creado analizando sus hábitos de gasto, que luego mostraba su nivel de sostenibilidad.
En el momento de su lanzamiento, Zero declaró que su objetivo es ayudar a los clientes a comprender el impacto ambiental de sus hábitos de gasto.
Richard Theo, cofundador y director ejecutivo de Zero, declaró en su lanzamiento: “Nuestra visión es un mundo donde el dinero sea una fuerza para el bien del planeta, donde el dinero nunca se utilice para nada que dañe el planeta, como la producción de combustibles fósiles o la deforestación.
“Nuestro objetivo es cerrar la brecha entre la banca digital y la sostenibilidad sin esfuerzo que simplemente no está disponible en este momento”.
La Reserva Federal de Estados Unidos mantendrá las tasas de interés sin cambios, en un contexto de enfriamiento del mercado laboral y un aumento de los precios de bienes y servicios tras los ataques conjuntos de Estados Unidos e Israel a Irán.
El banco central mantendrá su tasa de referencia en un rango de 3.5% a 3.75%, en línea con la decisión tomada el mes pasado, cuando también se optó por no modificar las tasas.
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“El Comité busca lograr el máximo empleo y una inflación del 2% a largo plazo. La incertidumbre sobre las perspectivas económicas sigue siendo elevada. Las implicaciones de los acontecimientos en Oriente Medio para la economía estadounidense son inciertas”, declaró el banco central en un comunicado anunciando su decisión de política, refiriéndose a su Comité Federal de Mercado Abierto.
“El Comité está atento a los riesgos en ambos lados de su mandato dual.”
Mantener las tasas sin cambios se ajustaba a las estimaciones. CME FedWatch, una herramienta que rastrea las decisiones de política monetaria, pronosticó una probabilidad del 99% de que las tasas se mantuvieran estables.
Esta pausa se produce después de tres recortes de tasas en 2025.
Preocupaciones globales
Los consumidores también están enfrentando las repercusiones de las políticas comerciales y militares del presidente estadounidense Donald Trump en sus gastos diarios.
“A pesar de los avances significativos en la reducción de la inflación en 2024, los aranceles de Trump han detenido el progreso y han mantenido la inflación persistentemente por encima del objetivo de la Fed. Los precios al por mayor están aumentando a medida que suben los precios de los servicios, y ahora, la guerra de Trump en Irán está sacudiendo los mercados de materias primas en todo el mundo”, comentó Elizabeth Pancotti, directora de políticas y defensa de Groundwork Collaborative, un centro de estudios económicos, en declaraciones proporcionadas a Al Jazeera.
El mes pasado, la Corte Suprema de Estados Unidos falló en contra del presidente por su uso de la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA). El tribunal supremo dictaminó que el presidente excedió su autoridad y que los aranceles impuestos bajo esa orden deben ser reembolsados. Sin embargo, el presidente impuso entonces nuevos aranceles no cubiertos por la IEEPA.
La Casa Blanca anunció un arancel del 15% a través de la Sección 122, que permite al presidente imponer aranceles por 150 días. Estos cambios se reflejaron en el informe del índice de precios al productor publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales del Departamento de Trabajo de Estados Unidos el miércoles.
Los precios al por mayor aumentaron un 0.7% durante el mes, marcando el mayor aumento mensual en un año. Los precios de los bienes aumentaron un 1.1% en general después de desplomarse durante dos meses. Los precios de la energía aumentaron un 2.3%, con un aumento del 1.8% en el costo de la gasolina. Se espera que estos costos aumenten aún más a medida que aumenten las tensiones en el Estrecho de Ormuz tras los ataques conjuntos de Estados Unidos e Israel a Irán a finales de febrero y la posterior represalia.
“A corto plazo, los precios más altos de la energía impulsarán la inflación general; sin embargo, es demasiado pronto para conocer el alcance y la duración de los posibles efectos en la economía”, declaró el presidente de la Fed, Jerome Powell, a los periodistas.
En el último mes, los precios de la gasolina han aumentado para los consumidores estadounidenses. El precio promedio de un galón de gasolina regular es de $3.84, frente a $2.92 hace un mes.
“Las preocupaciones de la Fed sobre la inflación van más allá de superar una oleada fugaz de aumentos de precios puntuales asociados con los aranceles y, más recientemente, un aumento de los precios de la energía”, dijo Stephen Stanley, economista jefe de Estados Unidos en Santander US Capital Markets, a la agencia de noticias Reuters.
Estancamiento del mercado laboral
Mantener las tasas sin cambios también se produce en un momento de estancamiento del mercado laboral. El último informe de empleo, publicado a principios de este mes, mostró que la economía estadounidense perdió 92,000 empleos, con un aumento del desempleo al 4.4%.
Mientras tanto, el informe de Aperturas de Empleo y Rotación Laboral (JOLTS), publicado la semana pasada, mostró 6.9 millones de puestos de trabajo vacantes en Estados Unidos, sin cambios con respecto al mes anterior. Esto demuestra que la contratación por parte de los empleadores se ha estancado y que aquellos que tienen empleo rara vez lo abandonan para buscar otros.
“Este podría ser uno de los momentos más difíciles en la memoria reciente para el Comité Federal de Mercado Abierto”, dijo Michael Linden, investigador principal del Washington Center for Equitable Growth, en declaraciones proporcionadas a Al Jazeera. “Los datos recientes han revelado que el crecimiento económico en la segunda mitad del año pasado fue extremadamente débil, el mercado laboral parece estar al borde del desastre y los precios siguen subiendo más rápido de lo que nadie se siente cómodo.”
Corrientes políticas
La decisión del miércoles es la penúltima del actual presidente de la Fed, Jerome Powell, cuyo mandato finaliza en mayo. Powell, quien fue nombrado por primera vez por Trump durante su primera administración, ha sido objeto de la burla y las críticas de Trump por no recortar las tasas de interés lo suficientemente rápido.
“¿Cuándo bajará Powell, que es ‘Demasiado Tarde’, las TASAS DE INTERÉS?”, publicó Trump en su plataforma de redes sociales Truth Social el miércoles por la mañana, antes de la decisión.
Anteriormente, Trump dijo que no nombraría a alguien para dirigir el banco central a menos que el candidato estuviera de acuerdo con su posición.
“¡Cualquiera que no esté de acuerdo conmigo nunca será el presidente de la Fed!”, dijo Trump en una publicación en Truth Social en diciembre.
“En la Fed, continuaremos haciendo nuestro trabajo con objetividad, integridad y un profundo compromiso de servir al pueblo estadounidense”, dijo Powell a los periodistas.
El candidato de Trump para suceder a Powell, Kevin Warsh, tiene su nominación en suspenso, ya que el senador republicano Thom Tillis dijo que no votaría para aprobar ninguna de las nominaciones de Trump al banco central hasta que se cierre una investigación penal contra el actual presidente, Powell.
Tillis se sienta en el Comité Bancario del Senado, que examina a los candidatos para el banco central, incluido Warsh. Dijo que no aprobará a los candidatos de la Fed de Trump hasta que se cierre la investigación sobre Powell. La investigación penal de Powell se centra en las renovaciones del edificio de la Fed después de que un juez anulara las citaciones del gran jurado y calificara la investigación como un pretexto para presionar al banco central para que redujera las tasas de interés.
Si Warsh no es confirmado por el Senado a tiempo para la reunión del 16 y 17 de junio de la Fed, Powell continuará liderando el Comité Federal de Mercado Abierto, que fija las tasas.
“Si mi sucesor no es confirmado al final de mi mandato como presidente, serviré como presidente interino hasta que sea confirmado. Así lo exige la ley”, dijo Powell.
“En cuanto a si renunciaré mientras la investigación está en curso, no tengo intención de dejar la junta hasta que la investigación se haya completado por completo con transparencia y definitividad.”
La pausa de la Reserva Federal en las reducciones de tasas de interés presenta a los inversionistas la oportunidad de obtener rendimientos atractivos en activos de corto plazo. El banco central optó por mantener la tasa de fondos federales entre el 3.5% y el 3.75% el miércoles y ha indicado una posible reducción de tasas este año. Sin embargo, el mercado, preocupado por la inflación debido al aumento de los precios del petróleo y los costos mayoristas superiores a los esperados, no anticipa una flexibilización de la política monetaria hasta finales de año, según la herramienta CME FedWatch. Esta situación está impulsando el apetito por activos a corto plazo, según Winnie Sun, cofundadora de Sun Group Wealth Partners y miembro del CNBC Financial Advisor Council. “Podría haber una reducción de tasas, digamos, dentro de un año, pero al menos por ahora, creemos que los rendimientos de los bonos del Tesoro a corto plazo y los bonos de alta calidad, e incluso algunos fondos de bonos premium, se mantienen en niveles de rendimiento que realmente no hemos visto de manera consistente en muchos años”, afirmó.
ETFs de Bonos
De hecho, los fondos cotizados en bolsa (ETFs) de bonos ultracortos han experimentado un flujo de entrada de 85 mil millones de dólares en los últimos 12 meses, según Bryan Armour, director de investigación de ETFs y estrategias pasivas para América del Norte en Morningstar. Este grupo es la categoría principal para nuevas inversiones entre los ETFs de renta fija, señaló. “No parece una mala estrategia estacionarse en bonos a corto plazo, obtener cupones durante unos meses y ver cómo se desarrollan las cosas”, dijo. Los inversionistas pueden considerar fondos que contengan bonos corporativos, bonos del Tesoro o una combinación de ambos, que también incluya productos titulizados, agregó. “Comience por evaluar el riesgo crediticio que está dispuesto a asumir”, aconsejó Armour. “Puede obtener un rendimiento más alto asumiendo más riesgo crediticio”. Sus principales recomendaciones entre los ETFs pasivos son el Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH) y el Vanguard Short-Term Bond ETF (BSV). El primero tiene un rendimiento SEC a 30 días del 4.23% y el segundo ofrece un rendimiento del 3.76% a 30 días. Ambos tienen una tasa de gasto del 0.03%.
En cuanto a los ETFs activos, Armour prefiere el JPMorgan Ultra-Short Income ETF (JPST), que tiene un rendimiento SEC a 30 días del 3.75% y una tasa de gasto del 0.18%. Según Morningstar, el ETF activo ha superado al Vanguard Short-Term Bond ETF a largo plazo, con un rendimiento anual promedio de 5 años del 3.5% para JPST frente al 1.7% de BSV. Ambos están más alineados en cuanto a los rendimientos acumulados en lo que va del año.
Préstamos Bancarios
Los préstamos bancarios, a los que los inversionistas minoristas pueden acceder a través de ETFs y fondos mutuos, también se han vuelto populares en los últimos años gracias a sus altos rendimientos y el aumento en la emisión de ETFs. También conocidos como préstamos sénior o préstamos sindicados, los préstamos bancarios se estructuran y se sindican a grandes grupos de prestamistas, como fondos mutuos e inversionistas institucionales. Por lo general, tienen tasas de interés flotantes vinculadas a la tasa de financiación nocturna garantizada (SOFR). El ETF de préstamos bancarios mejor calificado por Morningstar es el T. Rowe Price Floating Rate ETF (TFLR). El fondo tiene un rendimiento SEC a 30 días del 6.51% y una tasa de gasto del 0.61%. El más grande y el primero en el mercado es el Invesco Senior Loan ETF (BKLN), que hoy tiene un rendimiento SEC a 30 días del 6.68% y una tasa de gasto del 0.67%.
Jason Bloom, jefe de estrategia de ETFs de renta fija en Invesco, cree que las valoraciones y los rendimientos siguen siendo atractivos. “Creemos que hay margen para un aumento si la economía continúa fortaleciéndose y el mercado comienza a descartar las reducciones de tasas de la Fed más adelante este año”, dijo recientemente a CNBC. Sin embargo, los préstamos bancarios son más riesgosos que los bonos corporativos o del Tesoro porque son de menor calidad y tienen calificaciones crediticias más bajas. “Los préstamos bancarios son un excelente ejemplo de una inversión de baja duración/baja calidad crediticia (alto rendimiento)”, dijo Chuck Failla, planificador financiero certificado y fundador de Sovereign Financial Group. “Eso no los hace buenos ni malos en términos absolutos”, añadió, “son una buena opción para carteras con un horizonte temporal más largo (necesarias en 3-5 años o más), pero no son una buena idea para carteras con un horizonte temporal corto (necesarias en 0-3 años)”.
Activos de Efectivo
Para aquellos que desean un poco más de liquidez, todavía hay ingresos sólidos disponibles en activos de efectivo como los fondos del mercado monetario, los certificados de depósito (CD) y los bonos del Tesoro. “Si bien algunas inversiones podrían generar un rendimiento adicional, conllevan riesgos adicionales”, dijo Barry Glassman, CFP, fundador y presidente de Glassman Wealth Services y miembro del CNBC Financial Advisor Council. “Para dinero seguro, preferimos las inversiones tradicionales de fondos del mercado monetario y bonos del Tesoro”. Los fondos del mercado monetario, que alguna vez tuvieron tasas de porcentaje anual que superaron el 5%, han caído por debajo del 4%. Sin embargo, ese sigue siendo un ingreso sólido para vehículos que apenas ganaban el 1% y está por encima de la tasa de inflación del índice de precios al consumidor. El rendimiento anualizado a siete días del índice Crane 100 de los fondos monetarios imponibles más grandes fue del 3.47% a partir del martes. Los bonos del Tesoro entre 1 mes y 1 año tienen rendimientos inferiores al 3.7%. Los inversionistas pueden asegurar rendimientos más altos en los CD. Si bien el rendimiento porcentual anual ha caído por debajo del 4% para muchos CD, todavía hay algunos que se mantienen en o por encima de ese nivel. Por ejemplo, Bread Financial ofrece un CD a 9 meses al 4.15% y uno a 6 meses al 4%. El CD de 8 meses de Lending Club tiene un APY del 4.10%, mientras que Marcus by Goldman Sachs tiene CD a 9 meses y 12 meses al 4%. Si bien el rendimiento más alto está garantizado por ciertos períodos de tiempo, cualquier dinero retirado antes de la fecha de vencimiento del CD está sujeto a penalizaciones.
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